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现代准银行体系课件

目?非存款类金融机构?支付结算体系录

01CATALOGUE准银行体系概述

定义与发展历程定义准银行体系是指那些在传统银行体系之外，但从事类似银行业务的金融机构和市场。它们提供存款、贷款、支付结算等金融服务，但不具备传统银行的全部特征。发展历程准银行体系的发展可以追溯到20世纪70年代，当时金融创新和金融自由化浪潮推动了非银行金融机构的快速发展。随着科技的进步和互联网金融的兴起，准银行体系逐渐壮大并形成了多元化的市场格局。

主要功能与作用弥补传统银行服务空白01准银行体系通过提供更加灵活多样的金融产品和服务，满足了传统银行难以覆盖的客户需求，如小微企业、农村地区和低收入人群等。促进金融创新和竞争02准银行体系的兴起推动了金融创新和竞争，为市场带来了更多的选择和更好的服务。同时，它们也为传统银行带来了竞争压力，促使其改进服务质量和效率。支持经济发展03准银行体系通过提供融资支持，促进了企业的发展和产业的升级，从而推动了经济的增长。此外，它们还为居民提供了更多的投资机会，增加了居民的财产性收入。

监管框架及政策监管框架各国对准银行体系的监管框架不尽相同，但通常包括注册登记、资本充足率、风险管理、信息披露等方面的要求。此外，一些国家还建立了专门的监管机构来负责对准银行体系的监管。监管政策为了维护金融市场的稳定和消费者权益，各国通常会采取一系列监管政策来对准银行体系进行规范和管理。这些政策包括限制准银行体系的业务范围、设定风险限额、加强信息披露和透明度等。

02CATALOGUE存款类金融机构

商业银义类型业务范围监管要求以盈利为目的，吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的金融机构。国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行等。存贷款业务、支付结算业务、外汇业务、金融市场业务等。资本充足率、不良贷款率、存款准备金率等。

政策性银行定义业务范围由政府发起、出资成立，为贯彻和配合政府特定经济政策和意图而进行融资和信用活动的金融机构。支持国家重点建设、对外经济贸易、农业和农村发展等。类型监管要求国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行等。资本充足率、风险管理、业务范围等。

邮政储蓄银行010203定义业务范围特点由中国邮政集团公司控股，以邮政网络为基础，面向城乡居民提供金融服务的金融机构。吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，以及代理保险、基金、债券等金融产品。网点覆盖广泛，服务城乡居民，具有邮政特色。

03CATALOGUE非存款类金融机构

证券公司证券承销与保荐证券经纪资产管理证券公司通过承销和保荐方式，协助企业发行股票和债券，筹集资金。证券公司为投资者提供买卖证券的服务，包括接受委托、代理买卖、清算交割等。证券公司开展资产管理业务，接受客户委托，对客户的资产进行投资和管理，实现资产保值增值。

保险公司财产保险保险公司提供财产保险、责任保险、信用保险等产品，为企业的财产、责任和信用风险提供保障。人身保险保险公司提供人寿保险、健康保险、意外伤害保险等产品，为个人的生命、健康和安全提供保障。再保险保险公司通过再保险方式，与其他保险公司共同分担风险，提高风险承受能力。

信托投资公司信托业务投资银行业务资产管理业务信托投资公司接受客户委托，按照合同约定，对客户的财产进行投资和管理，实现资产保值增值。信托投资公司开展投资银行业务，为企业提供并购、重组、上市等财务顾问服务。信托投资公司开展资产管理业务，接受客户委托，对客户的资产进行投资和管理，实现资产保值增值。

04CATALOGUE支付结算体系

传统支付结算方式现金结算直接使用现金进行交易，适用于小额、面对面的支付场景。票据结算通过银行汇票、支票等票据进行支付，适用于大额、跨地区的支付场景。汇兑结算通过银行转账、电汇等方式进行支付，适用于异地、大额的资金划转。

电子支付结算方式网上银行支付通过网上银行进行转账、汇款等操作，方便快捷，实时到账。第三方支付通过支付宝、微信支付等第三方支付平台进行支付，具有便捷、安全、多样化的特点。移动支付通过手机银行、NFC等技术实现移动支付，适用于移动端的支付场景。

跨境支付结算方式跨境汇款010203通过银行进行跨境汇款，需要遵守相关外汇管理政策，适用于个人和企业跨境支付。跨境收单通过国际信用卡组织进行跨境收单，适用于跨境电商等场景。人民币跨境支付系统（CIPS）通过人民币跨境支付系统进行人民币跨境清算，提高跨境支付效率和安全性。

05CATALOGUE风险管理与内部控制机制

全面风险管理体系建设风险识别与评估风险限额管理通过系统化方法，全面识别机构面临的各类风险，并进行量化评估。根据机构风险偏好和承受能力，设置风险限额，对业务进行约束。风险监控与报告风险处置与应对实时监测风险指标，定期报告风险