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银行信用风险管理制度

第一章总则

第一条目的

为有效识别、评估、监测和控制信用风险，确保银行资产安全与收益最大化，维护金融市场稳定，依据《商业银行法》《银行业监督管理法》及相关法规，特制定本制度。

第二条适用范围

本制度适用于本银行各分支机构及相关部门的信用风险管理活动，涵盖信贷业务、投资业务及其他可能产生信用风险的业务。

第三条原则

1.全面性原则：信用风险管理应覆盖所有业务领域，确保无盲区。

2.前瞻性原则：建立风险预警机制，及时识别潜在风险。

3.科学性原则：采用科学的评估方法和工具，确保信用风险评估的准确性和有效性。

4.合规性原则：严格遵循法律法规及行业标准，确保管理活动的合法性。

第二章信用风险管理组织架构

第四条管理机构

1.信用风险管理委员会：由行长担任主任，成员包括各业务部门负责人、风险管理部负责人，负责信用风险管理政策的制定与实施。

2.风险管理部：负责具体的信用风险管理工作，包括风险识别、评估、监测、报告等。

3.各业务部门：负责本部门业务的信用风险管理工作，配合风险管理部开展相关活动。

第五条职责分工

1.信用风险管理委员会：审议信用风险管理制度，定期评估风险管理效果。

2.风险管理部：建立信用风险管理信息系统，提供数据支持，进行风险分析与报告。

3.业务部门：负责对客户信用状况的初步评估，确保信贷或投资决策的科学性。

第三章信用风险识别与评估

第六条信用风险识别

1.客户信用评估：依据客户的财务状况、信用历史、行业前景等因素，进行信用评级。

2.交易对手风险评估：评估交易对手的信用风险，包括交易对手的财务健康状况、市场声誉等。

第七条风险评估方法

1.定量分析：利用财务比率、现金流分析等方法，对客户进行量化评估。

2.定性分析：通过对客户管理团队、市场环境、行业竞争等因素的分析，进行全面评估。

第八条风险评级

根据评估结果，将客户划分为不同的信用等级，并制定相应的授信政策和额度。

第四章信用风险监测与控制

第九条风险监测

1.动态监测：建立动态监测机制，定期更新客户信用评级，及时发现信用风险变化。

2.预警机制：设立信用风险预警指标，当客户信用状况出现异常时，及时进行风险评估与应对。

第十条风险控制措施

1.授信限额管理：根据客户信用评级，制定相应的授信限额，避免对高风险客户的过度暴露。

2.担保与抵押：对高风险客户，要求提供相应的担保或抵押，降低潜在损失。

第五章信用风险处置

第十一条风险处置流程

当信用风险发生时，按照以下流程进行处置：

1.风险识别：及时识别风险事件，评估风险影响。

2.风险应对：制定风险应对方案，包括催收、诉讼、资产处置等措施。

3.风险报告：将风险处置情况及时报告给信用风险管理委员会。

第十二条资产减值准备

根据风险评估结果，合理计提资产减值准备，以应对潜在的信用损失。

第六章信用风险管理的监督与评估

第十三条监督机制

1.内部审计：定期对信用风险管理制度的执行情况进行审计，确保制度的有效性。

2.合规检查：合规部门定期检查各部门的信用风险管理工作，确保遵循相关法律法规。

第十四条评估机制

1.管理评估：每年对信用风险管理效果进行评估，提出改进建议。

2.报告机制：定期向高层管理层报告信用风险管理工作及评估结果。

第七章附则

第十五条解释权

本制度的解释权归信用风险管理委员会所有。

第十六条生效日期

本制度自发布之日起生效，原有相关制度同时废止。

第十七条修订流程

本制度如需修订，应提请信用风险管理委员会审议，修订意见须经全体成员讨论通过后方可实施。

通过以上制度的制定，银行能够有效地识别、评估和控制信用风险，从而保护自身资产安全，实现持续健康的发展。希望各部门能积极落实本制度，共同维护银行的稳定与发展。