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人才住房储蓄贷款——政府新金融模式

党的十九届五中全会中提出了人才强国的战略，并明确要努力实现这一战略目标而实施更为开放的人才政策，以实现全方位培养、引进和用好人才。现如今人才已经成为社会发展与创新驱动的核心要素，而实施强有力的人才安居政策，为人才建设奠定良好的基础。基于这一情况下，各地政府相继出台实施了一系了的人才安居政策，积极营造人才服务的软环境，旨在为本地高质量发展提供强有力智力支持。

在这样的背景下，金融机构如何助力政府落实人才安居政策，这是一个值得关注和深思的问题。2015年8月，中德银行总部首次提出“政府保障+住房储蓄”模式，拟在不增加负担的前提下进行百姓安居方式创新，构建“政府主导、金融助力、百姓受益”的低成本安居模式，丰富政府多层次住房政策体系。2018年1月，山东全境实施新旧动能转换，各地加大“招商引资、招才引智”力度，纷纷出台“双招双引”政策。在以上政策背景下，中德银行济南分行按照政府保障模式的思路，结合槐荫区招才引智、人才安居的实际需要，在槐荫区委、区政府的指导下，创新性提出人才安居政府保障模式。

一、人才安居储蓄贷款模式介绍

(一)适用人群

中德银行济南分行创新推出的人才安居政府保障模式，服务对象主要为高、中层次人才、应届(博士、硕士、本科等)毕业生、企事业单位、高校、科研院所骨干人员等。具体适用人群为：

(1)在济南槐荫区内注册的各类企事业单位全职工作人员、自主创业高层次人才、符合《济南市高层次人才分类目录》规定的A、B、C、D类条件且通过市认定的人员。

(2)入选“槐荫产业领军人才集聚计划”的槐荫区重点产业领域创新创业领军人才。

(3)2年内入选区引才工作重点支持企业，或上年度经济贡献前20强驻区企业，或驻区的市级总部企业，或项目投资规模达到1亿元(含)以上、企业注册3年(含)内年度经济贡献首次达到500万元(含)以上驻区企业；经认定的省级以上创新创业平台载体。配额用于解决企业高级管理人员和技术研发部门主要负责人的贷款需求。

(4)区教育局评选认定的教育领航人才。

(5)其他方面人才：符合我区产业发展导向、成长性好、经济贡献突出、人才引育成效显著的驻区企业的高级经营管理人才。或通过项目合作方式等其他方式引进的济南市D类及以上人才以及暂未完成认定程序的高层次人才贷款需求，经认定，可采取“一事一议”的方式解决。

(二)组织实施

由政府相关部门、中德银行及各街道办事处分工落实，具体负责低息住房贷款使用人员的资格认定、申报受理、审核审批、政策解释等工作，集体研究确定和协调解决实施过程重要事项。财政部门牵头负责协调统筹资金相关工作。中德银行负责办理存款开户、结算服务、贷款额度计算配置及贷款受理、审核审批、发放和贷后管理工作。并于每季度末将实际使用贷款人员情况汇总后送政府相关部门报备。

(三)服务内容

政府或企业统筹协调相关资金存放在中德银行，中德银行在保证资金安全和存款收益的前提下，根据单位统筹协调的资金沉淀量配置低息贷款权利，符合条件的人才可按照相关规定及程序申请贷款，由政府或相关企业定向分配给符合条件的人才，在贷款使用上，可用于人才购房或偿还其他银行商业按揭贷款等住房消费用途，在不影响单位资金安全性和实用性的同时，解决人才安居问题。

(四)资金来源和贷款配置

存入资金来源包括但不限于以下范围：政府财政资金、拆迁性资金、与引进人才相关资金、与住房保障相关资金、重点项目建设资金、区属单位或直属公司结算资金等政府可统筹协调的资金。存款方式可选择活期(利率0.35%)和一年定期(利率最高1.5%)两种形式。

无论存款是活期还是定期，每年根据资金沉淀量为政府计算一定比例的人才安居低息贷款额度，贷款期限共配置3年装修贷款和10年期住房贷款两种。贷款利率均为年利率3.3%。

(五)贷款用途

贷款可用于购房、住房装修或偿还其他银行的商业按揭贷款。贷款人使用贷款时应符合国家和当地政府相关政策(符合济南市住房贷款相关规定条件)以及中德银行贷款管理规定，对于不符合规定的，银行有权拒绝发放贷款。贷款人使用低息贷款购房、装修、偿还其他银行商业按揭贷款额度不足的，可申请中德银行其他住房贷款(利率不高于同期市场利率)。

(六)服务优势

(1)增值服务

活期产品：客户资金存取灵活，活期存款利率0.5%，不增加客户财务成本，较其他银行活期存款收益更高；定期产品：定期存款利率最高可达1.5%，同时可以根据存款的金额匹配相应的低息贷款权利额度，既满足企业的资金收益又可以解决人才安居问题。值得一提的是，企业在将低息贷款额度分配给企业员工后，企业对所分配的个人贷款行为不承担任何连带责任。

(2)适应客户需求且安全有保障

所推出的人才安居低息住房贷款能满足政府、国企事业单位、民营企业对于引进人才、留住人才的迫切需求。与此同时，用户在中德银行的