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担保有限公司车贷担保项目风险控制措施

第一篇：担保有限公司车贷担保项目风险控制措施

ⅩⅩⅩⅩ担保有限公司车贷担保项目风险控制措施

一、基本防范

1、公司制定车贷的业务操作规程及配套应用文本。（个人非营运、

客车、货车不同版本）

2、所有参予车贷的项目经理必须经过专项培训，考核通过后方能

上岗接单。

3、每单均由A、B角参予，初次上岗者从B角做起，协助A角调

查，提出独立意见。

二、保前调查

1、制定严格的申请人资格条件，不符合受理条件的不接单。

2、对客户的调查

（1）客户送资料时，项目经理对其资料进行审核，确认真伪及核

实复印件；

（2）与客户面谈，通过对客户的综合素质的分析，判断个人的还

贷风险；

（3）上门调查，落实客户及担保人的居住、工资收入等具体情况。

3、与律师事务所签订《委托见证协议书》，律师对每个客户签署

的文件作出律师见证，确证其本人签字的有效性。

4、客户及配偶，担保人及配偶均需到担保公司面签《委托担保协

议书》及四份附件。

5、留置于担保公司的客户资料原件（房产证、按揭合同、买卖合

同、租赁合同等）均有专人负责保管，重要资料存放于银行的保险箱

中。

6、凡借款人资信评分在50分以下，经项目经理调查，该借款人

的收入稳定，有自有住房，具备还款能力的，在增加不低于5%的反担

保金后，可以担保；

7、借款人的房产为自建房的，必须严格按照华融担保公司关于

《农民房抵押业务的运作条件与风险控制实施细则》办理，除相关证

件齐备外，还需对反担保的自建房进行价值评估，如不足值，在增加

不低于5%的反担保金后，可以担保；

8、贷款金额在30万元以上，风险管理部要现场稽核，并出具稽

核意见。

9、借款人提供的深户反担保人条件必须与银行及公司对借款人要

求的条件相同，即深户反担保人的自有住房价值、收入与月供比例等

相同。对于借款金额超过30万元以上的反担保人必须从严要求；

10、不能以企业反担保代替深户担保或反担保金；

11、借款人必须承诺：如其逾期还款，担保人催收未果，担保人

用借款人留置的反担保金向银行垫款，则借款人必须在接到担保公司

通知后一周内，按《委托担保协议》约定的反担保金比例补足反担保

金。

12、我公司在受理借款人申请贷款担保后，在对客户进行调查过

程中，客户临时更换借款人或担保人时，需向我公司重新交纳调查费

300元；

13、关于催收费用：在担保期间，借款人逾期向银行付款或不供

款，担保人以各种方式进行催收，则每次催收（包括电话或上门催收）

收取基本费用海口市600元（关内）、海口市外1000元（关外），

该费用由借款人承担。

14、借款人及反担保人的收入证明必须统一按我公司的格式文本

（大公司、村民自定），且项目经理要根据借款人及反担保人的行业、

职务、工作年限、所在地区等情况对其收入作一个综合评价，然后才

能出具调查报告。

15、借款人、上牌人与实际用车人不一致的，不得适用反担保人

作为反担保措施，必须交纳不低于10%的反担保金。

三、程序审查

1、收单前经过车行与保险公司的两次初审，通过后方可报送担保

公司。

2、从受理开始，担保公司风险管理部专人负责车贷项目的风险防

范。

3、每单必须经过项目经理→部门经理→风险管理部→业务副总分

管→风险副总→项目经理落实审批意见→风险管理部核实→律师见证、

签约的审批流程，严格把关。

4、向银行出具放款通知书前，再次审核确认资料。公司出具放款

通知书的前提

（1）签约完毕，受理费、担保费、反担保金、押金已交清；（2）

核实是否签约车行；

（3）保单（车保及人身意外保）是否交回公司并办理登记手续；

（4）保险公司是否按约定返还保险代理费用。

四、反担保措施的落实与创新

1、深户反担保与保证金反担保相结合，根据借款人的不同情况作

出不同的反担保方案。

2、留置借款人的相关房产证、机动车登记证、汽车销售发票、购

车合同、车辆购置税发票等原件在担保公司，必要情况下进行公证或

律师见证。

3、客车、货车生产厂家对担保公司提供回购担保。