单身青年理财计划.docVIP

一、客户的基本情况

黄先生，现年26岁，未婚，是家里的独生子，一名普通上班族，月收入4500元左右，平均月基本生活支出1700元左右，总储蓄5万元，预期6年后年收入可达到12万元左右。目前个人租房住，投资经验为2～5年，投资不动产，但股票、债券均无。黄先生有基本社会保险，但没有买过任何商业保险。

基本情况分析：先生尚未结婚，每月支出占收入的37.78%，支出水平偏高。结婚前属于个人资产的高积累期，应加强储蓄，合理投资，尽早筹备婚嫁资金。黄先生现在还年轻，目前的投资不必太保守。

二、客户的理财目标

1、两年内购置价格15万元左右的家用轿车；

2、预计2~4年内会结婚，需10万元左右的费用；

3、希望6年后总储蓄达到15-20万元；

4、希望6年后拥有价值90万左右

的自有住房。

三、客户的风险测试

根据黄先生的风险测试表结果，表明其风险承受能力为72分，风险态度为90分，具体结果如下表：

首要考虑

□赚短线差价

□长期利得

□年现金收益

□抗通货保值

□保本保息

认赔动作

□预设停损点

□事后停损

□部分认赔

□持有待回升

□加码摊平

赔钱心理

□学习经验

□照常过日子

□影响情绪小

□影响情绪大

□难以成眠

最重要特性

□获利性

□收益兼成长

□收益性

□流动性

□安全性

避免工具

□无

□期货

□股票

□外汇

□不动产

1、投资规划

投资建议：可将资本的60%投资于风险大、长期报酬较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种；30%选择定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具；10%以活期储蓄的形式保证其流动性，以备不时之需。

1）购买国库券或者货币基金。国库券比银行存款有更高的信用等级，并且免征利息税，还可以提前兑付，是非常好的投资手段。随着金融市场的发展，国库券的流通性逐渐加强，投资价值更加显著。货币基金也是一个比较理想的投资品种，基本没有风险，但收益率要高于银行储蓄。

2）适当购买股票。如果大市额比较好，可以购买一些股票。如果大市不太明朗，也可以投资一些比较熟悉的股票。当然，由于股市的不可控因素比较多，一定要设立止损位以及自己的盈利预期。毕竟，本质上来说，购买股票也是一种理财方式，不要指望通过股市实现暴富。3）预留较充足的现金流。工作了一段时间，对于自己的工作兴趣、目标都有了新的认识，希望通过充电提升自己的职业能力，因此有必要保持资金较高的流动性，不过，由于前面我们所选择的投资品种流动性都非常好，所以没有必要担心这种问题。不过，由于充电需要投入较大的精力和资金，还是要考虑成熟之后再行动，否则会让自己很被动。

四、客户的理财规划设计

家庭收支情况汇总表：

每月收支状况（单位／元）

收入

支出

本人月收入

4500

房屋月供

700

配偶收入

0

基本生活开销

1000

其它收入

0

医疗费

0

合计

4500

合计

1700

每月结余

2800

年度收支状况（单位／元）

收入

支出

年度收入

4000

保费支出

0

其他收入

0

其他支出

0

合计

4000

合计

0

年度结余

4000

家庭资产负债状况表：

家庭资产负债状况（单位／万元）

?家庭资产

家庭负债

活期及现金

5

房屋贷款

0

定期存款

0

其他贷款

0

基金

0

国债

0

股票

0

房产（自用）

0

房产（投资）

0

黄金及收藏品

0

汽车

0

合计

5

合计

0

家庭资产净值

5

家庭资产分析:

通过此表，我们可以清晰得发现如下风险：

1、现金资产风险：您的现金资产相对薄弱，活期存款只有5万元，对于一个正在工作的人，医疗教育方面的需求还是非常紧张的。

2、通货膨胀风险：目前我国日用消费品、交通、教育、医疗的价格普遍上涨，通货膨胀在我国虽然只是温和膨胀，但今年的CPI指数（消费者物价指数ConsumerPriceIndex的英文缩写，是反映与居民生活有关的产品及劳务价格统计出来的物价变动指标，通常作为观察通货膨胀水平的重要指标）已经达到7.9％。如果在平时没有投资理财的习惯，存在银行的活期和定期的存款等于在慢慢贬值，这点一定要明确。

3、个人保障风险：作为一个个人，黄先生个人的保障相对较弱，无任何保险，因此在发生意外情况的时候对维持原本黄先生的生计是相当困难的。

由此，我们推荐的理财优先顺序为：

节财计划〉资产增值计划〉应急基金〉购置住房

以下，列出我们的数值参考：

2、通货膨胀率3%

5、房屋贷款利率6%

7、工资成长率3%

8、房价成长率和房屋折旧率相等

方案：

现金规划

项目

资金（单位：元）

投资年限（单位：年）

预期收益（单位：元）

活期储蓄

0

0

0

定期储蓄

20000

2

558

基金