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企业风险管理计划设计实训指导书

一、实训目的和基本要求

通过本实训，使学生掌握企业财产保险风险评估的基本知

识、基本原理，初步具备独立从事企业财产保险风险评估的能

力。

二、实训的原理与方法

（一）实训原理

风险管理基本原理（尤其是风险识别、风险衡量及风险评

估的基本原理），企业财产保险风险评估基本原理。

（二）实训方法

讲授法、案例分析法、讨论法、问答法、调查法、分组模

拟操作法等。

三、实训场地

校内教室（含实训机房）、校外企业。

四、实训设备及软件

校内实训机房，软件（课件）附后。

五、实训材料

财产保险主要险种承保风险评估规范、企业财产保险风险

评估案例、企业财产保险风险问询表、财产保险风险评估平面

图的绘制（课件）等。

六、实训课时分配

财产保险主要险种承保风险评估规范介绍：3节；

企业财产保险风险评估案例分析：3节；

财产保险风险评估平面图的绘制（课件）：1节；

实务界专家讲座：2节；

实地调查：16节；

企业财产保险风险评估报告的写作：3节。

合计：28节（5天）。

实训一

★实训内容：财产保险主要险种承保风险评估规范介绍

●我国财产保险风险评估实务规程

一、企业财产保险基本险、综合险风险评估

承保前，展业人员（外勤人员）须向投保人履行如实告知义务，告知拟承保财

产保险的保障范围，尤其应明确说明免责条款（包括责任免除、免赔额（率）条款）；

同时，应向投保人说明其应履行告知义务的相关事宜，并指导投保人填写“风险情

况问询表”。

在做好上述工作的基础上，外勤人员就可根据投保人填写的“风险情况问询表”

对投保标的进行风险调查与评估了。

风险调查与评估的主要内容如下：

1、核实投保财产风险状况是否与财产保险风险问询表”所列一致;

2、按消防部门的规定标准检查投保财产在设计、建筑装修用料方面是否符合

防火要求，是否配备足够的消防器材及其保养措施，是否订立安全防范制度，是否

配备专兼职消防施救人员;

3、核查投保财产是否存在爆炸隐患，相关的预防设备是否己由安全部门检验

合格;

4、是否属雷击多发区，预防雷电设备是否符合标准或要求;

5、供电、供水、供气系统是否处于正常运行状态，通过检查以往的生产记录，

了解是否经常出现上述的三停事故，并分析其原因及造成的损失情况;

6、核查被保险人以往的损失情况，包括出险时间、次数、损失金额及处理结

果，是否己恢复正常的生产经营活动;

7、划分危险单位。划分危险单位是指将发生灾害事故时相互波及不到的财产

分为若干的单元体，以分析最大可能损失。要根据投保财产建筑等级、地势高低、

间隔距离及其建筑物之间的防火隔离设备等划分危险单位;

8、分析最大可能损失。根据分析存在的最大风险及划分的危险单位，尽可能

合理的分析出全部投保财产的最大损失率，以损失率乘以投保金额，估算出最大可

能损失；

9、了解被保险人的道德风险情况。例如财务真实性、资信等情况；

10、向被保险人提出合理化的防灾建议；

11、从以上几个方面进行风险评估之后，要填具风险评估报告。保险金额在

人民币10亿以上(含10亿)，美元1.5亿以上(含1.5亿)的项目必须要有风险评估报

告。根据风险调查情况填具财产保险风险评估报告。

财产保险风险评估报告各栏的填制要求:

1、承保险种:基本险或综合险及附加险代码;

2、投保人:填写投保人称谓全称，应与公章的名称一致;

3、被保险人:填写受基本险、综合险合同保障的投保人的称谓全称，基本险、

综合险的被保险人一般与投保人一致;