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担保业务管理制度

第一章总则

为规范公司担保业务的管理，维护公司合法权益，降低风险，确保业务的合规性和高效性，根据相关法律法规及公司实际情况，特制定本制度。本制度适用于公司所有担保业务的管理与实施。

第二章制度目标

1.确保合规性：确保担保业务符合国家法律法规、行业标准及公司内部规范。

2.风险控制：通过科学的管理流程和评估机制，有效控制和降低担保业务风险。

3.提升效率：优化担保业务流程，提高工作效率，确保各项业务的顺利开展。

4.信息透明：建立透明的信息沟通机制，确保相关人员及时获取担保业务信息，促进决策的科学性。

第三章适用范围

本制度适用于公司全体员工及相关部门，涉及所有担保业务的申请、审批、实施、监督等环节。具体包括但不限于：

1.对外担保

2.对内担保

3.担保合同的签署与管理

4.担保风险评估与监控

第四章法律依据

1.《中华人民共和国合同法》

2.《中华人民共和国担保法》

3.《企业内部控制基本规范》

4.其他相关法律法规及公司内部规章制度

第五章管理规范

第1节担保业务申请

1.申请条件：申请担保的单位或个人需具备良好的信用记录和履约能力，申请材料应真实、有效。

2.申请流程：

-申请单位填写《担保业务申请表》，并附上相关材料（如财务报表、信用报告等）。

-申请表及相关材料提交至风险控制部进行初步审核。

第2节风险评估

1.评估内容：包括申请单位的信用状况、财务状况、历史履约记录及其他可能影响担保风险的因素。

2.评估流程：

-风险控制部对申请材料进行详细审核，并出具《风险评估报告》。

-报告需包括风险评估结论及建议措施，评估结果应在三个工作日内反馈给申请单位。

第3节担保合同管理

1.合同签署：经评估通过的担保申请，需由法务部起草担保合同，合同需经相关部门审核后，由授权签字人签署。

2.合同备案：签署后的担保合同需在七个工作日内报备至公司档案管理部进行存档。

第六章执行流程

1.担保实施：担保合同生效后，担保责任由公司指定的担保责任人负责落实，需定期跟踪被担保单位的经营情况。

2.信息报告：担保责任人需定期向公司管理层报告担保执行情况，包括被担保单位的财务状况及可能出现的风险。

第七章监督机制

1.内控审计：公司审计部门应定期对担保业务进行内控审计，确保业务合规性与有效性。

2.风险监控：风险控制部需对所有担保项目进行动态监控，及时识别和报告潜在风险。

第八章违规处理

1.责任追究：对于违反本制度的行为，视情节轻重，给予相关责任人相应的纪律处分，直至追究法律责任。

2.投诉渠道：设立内部投诉渠道，任何员工可对担保业务的违规行为进行举报，保护举报人的合法权益。

第九章附则

1.解释权：本制度的解释权归公司管理层。

2.生效日期：本制度自发布之日起实施。

3.修订程序：根据法律法规及公司实际情况变化，定期对本制度进行审查与修订，任何修订需经管理层审批。

通过实施本担保业务管理制度，公司旨在建立科学合理的担保管理体系，确保担保业务的合规性与高效性，促进公司的可持续发展。