人民币银行结算账户的操作管理与实施规则 .pdfVIP

人民币银行结算账户的操作管理与实施规

则

一、引言

为了加强人民币银行结算账户的管理，规范金融机构及其客户

的行为，防范洗钱等非法活动，根据《中华人民共和国银行业监督

管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本规

则。

二、定义与术语

1.人民币银行结算账户：指银行为客户提供的人民币存款账户，

用于办理资金收付结算业务。

2.金融机构：指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行、

城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及

政策性银行。

3.客户：指在金融机构开立银行结算账户的个人、企事业单位

和其他组织。

三、操作管理

1.账户开立

1.客户向金融机构提出开立银行结算账户的申请。

2.金融机构应严格审核客户的有效身份证件，确保客户身份真

实、合法。

3.金融机构应根据客户的身份信息、财务状况等因素，评估客

户风险，合理确定账户类型及限额。

4.金融机构为客户开立银行结算账户后，应向中国人民银行当

地分支机构备案。

2.账户使用

1.客户应按照约定的用途使用银行结算账户，不得用于非法活

动。

2.客户应妥善保管银行结算账户密码，防止密码泄露。

3.客户变更账户信息时，应及时告知金融机构办理相关手续。

3.账户关闭

1.客户向金融机构提出关闭银行结算账户的申请。

2.金融机构应在核实客户身份及账户情况后，办理账户关闭手

续。

3.金融机构应在账户关闭后向中国人民银行当地分支机构报告。

四、实施规则

1.内部管理

1.金融机构应建立健全银行结算账户管理制度，明确各部门职

责，确保账户管理规范、高效。

2.金融机构应定期对银行结算账户进行风险评估，加强对高风

险账户的监控。

2.监管要求

1.金融机构应按照中国人民银行的规定，及时、准确、完整地

报送银行结算账户相关信息。

2.金融机构应积极配合中国人民银行及其分支机构的监管工作，

及时整改存在的问题。

3.违规处理

1.客户违反本规则的，金融机构应采取措施予以制止，并可视

情况给予警告、限制账户功能、冻结账户资金等处理。

2.金融机构违反本规则的，中国人民银行及其分支机构应依法

责令改正，并可给予行政处罚。

五、附则

本规则自发布之日起实施，由中国人民银行负责解释。过去发

布的相关规定与本规则不符的，以本规则为准。

以上就是人民币银行结算账户的操作管理与实施规则，希望对

您有所帮助。如有其他疑问，请随时提问。