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产品研发管理办法

第一章总则

第一条为规范全行产品管理，加强统筹规划，优化资源配置，强化

风险管控，提高核心竞争力和综合效益，根据我行各部门职责及相关管理

制度，特制订本办法。

第二条本办法所称产品研发是指我行根据市场变化、客户需求变化

等，在依法合规、风险可控的前提下，开展的标准化产品、创新产品研发

和对已有产品进行改进等产品管理行为，具体包括产品立项、需求发起、

产品研发、开发测试、投产上线和后评价等阶段。

第三条产品研发管理原则：

（一）产品依法合规，全面风险评估。产品创设应在符合法律法规的

前提下依法开展，涉及监管报备的应按监管要求完成报备手续。产品立项

前应开展全面风险分析，并形成风险管控措施，上线后进行风险监控。

（二）成本效益导向，资源合理配置。创新类型的产品立项前应测算

成本和收益，保证综合效益最大化，不产生收益且不属于政策法规要求具

备的产品，原则上不予立项。产品创设时应定义明确的客户群体和目标市

场，确保资源效能最大化。

（三）业务流程明确，运营方式清晰。产品创设时，应明确产品的业

务逻辑、会计处理和系统交互流程；产品上线前应形成管理制度，并在操

作说明、培训手册、营销推广、系统支持等方面做好准备，确保推向市场

后产品效益可计量和运营方式有时效。

（四）全程管理评价，具备退出机制。新产品上线后，应按周期落实

后评价工作，跟踪客户和市场反应、销售及业务运作情况等，制定风险预

警和风险处置预案，并根据以上因素进行动态调整，不断改进产品和服务。

产品运营两年后，效益测算低下、不符合我行发展定位的，应予以退出。

第二章产品研发管理范围

第四条本办法所称的产品研发，其范围包括全新产品和已有产品的

改进。

（一）全新产品，指我行从未向客户提供过的产品或服务，包括资产

类产品、负债类产品、中间业务类产品、提供基础金融服务的产品、与外

部机构的合作产品等。

（二）已有产品的改进，指我行对已有产品开展的功能优化、业务模

式和系统结构变更、产品组合等改进行为。

第五条产品研发管理委员会（以下简称“产研委”）为我行产品研发

的最高决策机构。产研委及其下设机构统筹全行产品研发，并结合业务模

式、风险及合规政策、财务投入、科技开发等因素，对全新产品、已有产

品的改进，行使审批权限。

第六条产品研发的审议形式

（一）非现场审议。产研委办公室受理产品研发申请，研究决定是否

通过申请或是否提交产研委会议审议。

（二）会议审议。通过现场召开产研委会议的形式对产品进行审议。

第七条原则上应提交产研委进行审议的产品类型如下：

（一）创新产品。指我行在产品设计、获客方式、运营模式、风险控

制、科技运用等方面有创新的产品。

（二）非标准化产品。指监管机构或政策法规没有明确定义、银行市

场推广不成熟的产品。

（三）部分标准化产品。指经由产研委办公室研究，在某些方面具备

一定不确定性或风险，需要通过会议讨论决议的部分产品。

（四）发生较大变化的已有产品。已有产品改进过程中，因业务流程、

核算方式、风险特征、监管合规、外部环境等发生改变，导致重大变更的

产品，具体包括：

1.业务模式的重大变更或改进；

2.两个或以上产品的组合、合并；

3.产品对接的外部平台或系统变化造成业务模式发生变化，

4.标准化产品改进后转为创新型产品的；

5.引入新的风险因素，包括不限于信用风险、市场风险及流动性风险

等风险。

（五）其他认为需要产研委审议的产品。

第八条以下全新产品的研发或已有产品的改进，原则上无需通过产

研委会议的形式进行审议，但应提交产研委办公室审议，包括但不限于：

（一）对监管机构或政策法规已经明确定义、银行市场推广较为成熟

的产品开展研发；

（二）产品名称和交互设计的改变；

（三）已有产品向电子渠道迁移，或新增电子渠道支持；

（四）基于已有产品或业务与第三方开展的合作项目；

（五）产研委办公室认定的其他情形。

第三章管理架构和职