货币金融学（第4版）课件 第六章商业银行及经管管理.pdf

银行篇

商业银行及经营管理

中央银行与银行监管

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第六章商业银行及经营管理

教学重点与难点：

1.商业银行的发展及组织结构

2.资产负债业务的演变；

3.商业银行经营管理理论的发展趋势及

对其对银行业务的指导作用

4.我国商业银行支持实体经济情况

一、商业银行概述

（一）银行业的起源和发展

无论从历史上还是逻辑上，银行业都是现代金融业的源头。

商业银行是指通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用

中介的金融机构。

主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现

等。

1.银行早期的萌芽：货币经营业

专门从事货币真伪和成色的鉴别、兑换、经营和支付等技术性

活动的行业。

它是银行业的先驱，最先从国际贸易中发展起来。因为不同

的国家、不同的地区，使用不同的铸币，在交易过程中就需要

鉴别、兑换，这就有了货币兑换商人和货币兑换业。

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2.近代意义上的银行——威尼斯银行

从货币保管业中衍生出了早期的借款业务；从保管凭条中衍生出

了早期的支票结算业务。至此，货币经营商就演变成了近代意

义上的银行。

成立于1587年（也有教材说1580年）的威尼斯银行，是世界历

史上比较具有近代意义的银行。

3.现代银行业——股份制银行（股份制形式、利率低）

1694年，英格兰银行，世界上第一家股份制商业银行，意味

着现代银行制度的建立。

我国明朝中叶形成了具有银行性质的钱庄，到清代又出现了

票号。

中国人创办的第一家银行是1897年成立的“中国通商银行”，

总行设于上海黄浦路，是中国传统金融业迈向现代的标志。

一、商业银行概述

（二）商业银行的组织制度

1.单一银行制：仅存于美国

是指由于法律上禁止或限制商业银行设立分支机构，银行业

务完全由各个相互独立的商业银行本部经营而不设立分支机

构的银行组织制度。

1927年美国通过了《麦克法登法案》（McFaddenAct），禁

止银行跨州经营和分设机构

这是因为，美国银行业实行双轨注册制：向联邦政府注册的

国民银行和向州政府注册的州立银行。

1994年通过的《跨州银行法》取除了对银行设立分支的限制。

标志着美国银行制度已从法律上终结了单一银行制。

缺点：银行抵御风险的能力相对较弱，难以适应现代经发展

的需要。

一、商业银行概述

（二）商业银行的组织制度

2.总分行制或分支行制

是指在大城市设立总行，并在该市及国内外各地根据需要

设立分支机构的银行制度。目前世界上大多数国家的商业

银行都采取这种银行组织制度。

优点：

①有利于实现规模经营。

②有利于地理上风险分散。

③提高资金使用效率。

缺点：

①容易形成垄断。

②增加了银行内部的控制难度。在决定业务方针等重大问

题时，需逐级请示，经营不够灵活及时。

一、商业银行概述

（二）商业银行的组织制度

3.银行控股公司制

•控股公司制或持股公司制，又称为集团银行制，是指由某一银行

集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的若干银行

而建立的一种银行制度。

•1999年美国颁布《现代金融服务化法案》在法律上确定了银行控

股制度的地位。

•2022年人民银行批准了3家金融控股公司（简称“金控”：中国中

信金融控股有限公司（即“中信金控”）、北京金融控股集团有限公

司（即“北京金控”）及招商局金融控股有限公司（即“招商局金控”）

•2023年5月国家金融监管总局成立后，原中国人民银行对金控等

金融集团的日常监管职责，正式被划入金融监管总局。

2024年5月31日，国家金融监管总局法规司发布了2024年规章立

法工作计划，其中就包括《金融控股公司监督管理办法》。

一、商业银行概述

（二）商业银行的组织制度

4.连锁银行制

也称为联合银行制，是指两家以上商业银行受控于某一个人或某

一集团的银行制度。

即