2024年流动性风险应急处理预案 .pdf

流动性风险应急处理预案

流动性风险应急处理预案

一、概述

流动性风险是指金融机构在短期内面临资金流出大于流入，导

致无法满足债务偿还、资产赎回等资金需求的风险。流动性风险一

旦爆发，将对金融机构的稳健经营造成严重影响，甚至引发系统性

金融风险。因此，制定并实施有效的流动性风险应急处理预案，对

于金融机构防范和化解流动性风险具有重要意义。

本预案旨在明确流动性风险应急处理的目标、原则、组织架

构、预警机制、应急措施和后期处理等方面内容，为金融机构应对

流动性风险提供操作指南。

二、目标与原则

1.目标

（1）确保金融机构在面临流动性风险时，能够迅速、有效地应

对，保障经营稳健。

（2）防范流动性风险对金融市场的冲击，维护金融市场的稳

定。

（3）保障金融消费者的合法权益，维护金融市场秩序。

2.原则

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流动性风险应急处理预案

（1）预防为主：加强流动性风险监测，提前识别风险隐患，采

取有效措施防范风险。

（2）快速反应：一旦发生流动性风险，迅速启动应急预案，采

取有效措施化解风险。

（3）协同应对：金融机构应与监管部门、同业机构、客户等各

方密切合作，共同应对流动性风险。

（4）依法合规：在应急处理过程中，严格遵守国家法律法规，

确保合规经营。

三、组织架构

1.流动性风险管理委员会：负责流动性风险应急处理的决策、

组织和协调工作。

2.风险管理部门：负责流动性风险的监测、预警和报告工作，

协助流动性风险管理委员会制定和实施应急措施。

3.资金运营部门：负责流动性风险应急处理的具体操作，包括

资金筹措、资产变现等。

4.其他相关部门：根据流动性风险应急处理的需要，提供业

务、技术、法律等方面的支持。

四、预警机制

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流动性风险应急处理预案

1.建立流动性风险监测指标体系，包括但不限于流动性比率、

资产负债期限匹配度、净稳定资金比例等。

2.设定流动性风险预警阈值，根据风险程度分为正常、关注、

警示和紧急四个级别。

3.定期评估流动性风险，发现异常情况及时报告流动性风险管

理委员会。

4.针对不同级别的流动性风险，采取相应的预警措施，如加强

监测、限制高风险业务、增加流动性储备等。

五、应急措施

1.资金筹措：通过发行债券、同业拆借、向央行借款等方式筹

集资金。

2.资产变现：出售流动性较好的资产，如国债、金融债等，以

满足资金需求。

3.资产重组：优化资产负债结构，提高流动性资产的比重，降

低流动性风险。

4.债务协商：与债权人协商，争取延期偿还债务或调整债务结

构。

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流动性风险应急处理预案

5.融资渠道拓展：积极拓展融资渠道，提高金融机构的资金来

源多样性。

6.限制高风险业务：暂停或限制高风险业务，降低流动性风险

敞口。

六、后期处理

1.对流动性风险应急处理过程进行总结，分析原因、评估效

果，提出改进措施。

2.根据流动性风险应急处理情况，修订和完善流动性风险管理

政策和流程。

3.加强流动性风险监测和预警，防止类似风险再次发生。

4.提高员工流动性风险防范意识，加强培训和宣传教育。

5.与监管部门、同业机构、客户等各方保持密切沟通，共同维

护金融市场稳定。

总之，流动性风险应急处理预案是金融机构应对流动性风险的

重要手段。金融机构应结合自身实际情况，制定切实可行的流动性

风险应急处理预案，确保在面临流动性风险时能够迅速、有效地应

对，保障经营稳健，维护金融市场稳定。

一、流动性风险监测指标体系的构建

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流动性风险应急处理预案

1.流动性比率：流动性比率是衡量金融机构短期偿债能力的重

要指标，包括现金比率、快速比率等。流动性比率越高，表明金融

机构应