平安银行2024年三季报点评：仍处转型阵痛期.docxVIP

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2024-11-03 发布于北京
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平安银行2024年三季报点评：仍处转型阵痛期.docx

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图1.平安银行2024Q3单季业绩拆分

-19.35%6.63%

-19.35%

6.63%

4.82%

4.79%

1.00%

-0.68%

-2.79%

17%

12%

-3%

规模增长

净非成

扩息息本

大差收

入

拨税净

2024Q3备收利润

2024Q3

增归

速母

资料来源：公司公告、国投证券研究中心

图2.平安银行生息资产（日均余额口径）同比增速、结构拆分

单季度生息资产平均余额同比增速

23Q3

23Q4

24Q1

24Q2

24Q3

贷款

5.28%

3.27%

1.98%

0.45%

-0.74%

企业贷款

8.65%

10.80%

15.31%

20.81%

21.69%

票据贴现

-10.14%

-1.95%

3.58%

-6.21%

-12.93%

个人贷款

5.11%

-0.27%

-5.49%

-10.41%

-12.33%

金融投资

1.36%

存放央行

0.96%

-4.41%

-10.73%

-12.03%

-10.34%

存拆放同业及其他

14.30%

生息资产

4.35%

3.17%

2.01%

1.37%

1.00%

单季度生息资产平均余额占比

23Q3

23Q4

24Q1

24Q2

24Q3

贷款

68.62%

67.86%

67.63%

68.11%

67.44%

企业贷款

23.45%

23.99%

25.43%

27.79%

28.25%

票据贴现

3.85%

3.89%

4.22%

3.99%

3.32%

个人贷款

41.32%

39.97%

37.99%

36.33%

35.87%

金融投资

17.44%

20.30%

20.45%

20.47%

20.58%

存放央行

5.06%

4.91%

4.53%

4.36%

4.49%

存拆放同业及其他

8.88%

6.93%

7.38%

7.05%

7.48%

资料来源：公司公告、国投证券研究中心

备注：债券投资、票据及同业业务在2023Q4发生口径的变化

单季度新增信贷（日均余额口径）23Q3

单季度新增信贷（日均余额口径）

23Q3

23Q4

24Q1

24Q2

24Q3

贷款

-143

-35

188

142

-547

一般对公贷款

392

829

1,152

146

票据贴现

-237

183

-118

-350

个人贷款

-465

-824

-892

-343

单季度新增信贷（期末时点数）

23Q3

23Q4

24Q1

24Q2

24Q3

贷款总额

-130

-186

746

-686

-302

一般对公贷款

407

1,559

404

107

票据贴现

-42

113

182

-522

-69

零售贷款

-176

-705

-996

-568

-340

—住房按揭贷款

-7

—信用卡贷款

-120

-276

-311

-120

-179

—消费贷款

-346

-222

-116

—经营贷款

-332

-263

-105

资料来源：公司公告、国投证券研究中心

图4.平安银行单季度净息差

单季度净息差

2.88%2.92%

2.88%

2.92%

2.87%

2.75%

2.80%

2.78%

2.63%

2.47%

2.30%

2.11%

2.01%

1.91%

1.87%

2.85%

2.65%

2.45%

2.25%

2.05%

1.85%

资料来源：公司公告、国投证券研究中心

图5.平安银行单季生息资产收益率

23Q3

23Q4

24Q1

24Q2

24Q3

贷款

5.33%

5.08%

4.94%

4.65%

4.51%

企业贷款

4.03%

3.89%

3.79%

3.61%

3.54%

票据贴现

1.88%

1.89%

1.92%

1.82%

1.81%

个人贷款

6.39%

6.10%

6.04%

5.75%

5.52%

金融投资

2.98%

3.04%

3.05%

3.04%

2.91%

存放央行

1.54%

1.55%

1.56%

存拆放同业及其他

3.06%

2.82%

2.98%

2.86%

2.71%

生息资产总计

4.53%

4.34%

4.25%

4.06%

3.91%

资料来源：公司公告、国投证券研究中心

23Q323Q4

23Q3

23Q4

24Q1

24Q2

24Q3

吸收存款

2.20%

2.19%

2.22%

2.15%

2.03%

发行债务凭证

2.57%

2.64%

2.62%

2.45%

2.40%

同业业务及其他

2.38%

2.36%

2.21%

2.17%

计息负债总计

2.28%

2.30

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