商业银行零售业务数字化转型的发展逻辑与思考.pdf

行长视点

VIEWPOINT主持人：董治韩晓宇

TheDevelopmentLogicandThoughtsofDigital

TransformationofCommercialBankRetailBusiness

商业银行零售业务

数字化转型的发展逻辑与思考

郭党怀

的发展过程,具体包括两个方面：一方面是业务结构转型,要根

据外部经营环境的变化和监管政策要求,对自身业务结构开展针

对性优化与合规性调整；另一方面是业务数字化转型,要利用各

种金融科技理论、技术方法积极开拓市场、主动创造机遇和创新

业务模式。

第一,业务结构转型要以零售为突破口。在宏观经济形势严

峻的大背景下,传统商业银行的发展方式已难以为继。商业银行

的业务转型涉及公司、零售、金融市场、风险管理等各个业务板

块,是一场全面持久战。在商业银行诸多业务转型的方向中,零

售银行业务具有自身独特优势,已经成为商业银行分散风险、优

化业务结构、实现逆势增长的重要路径。从具有代表性的招商银

行零售转型发展成果来看,不断壮大零售银行业务是整体业务结

构转型的重要方向。

第二,业务数字化转型需打造互联网业态。数字化转型是科

技与金融相结合的产物,是网络时代提升客户服务效能的重要手

段,也是商业银行提升经营管理效率的催化剂和助推器。商业银

行数字化转型必须要符合互联网发展的规律,本质是以信息效率

带动业务效能提升。为迎合客户需求和行为方式的变化,商业银

行需要借助信息技术的优势,不断加强服务模式与方法的创新。

随着商业银行经营管理的数字化水平不断提高,客户服务重心也

商业银行的转型发展以零售业务转型叠加数字化转型为主要逐渐线上化、网络化。当前,高效、便捷和安全的互联网金融服

方向,零售业务的数字化转型要秉持业务科学发展理念,借助数务,正不断被客户所接受。商业银行应以科技为器,加快塑造自

字化力量层层推进变革,通过新思维、新模式和新平台重塑业务身全新的业务形态。

格局,从而带动商业银行业务结构优化和提质增效,最终实现零综合来看,商业银行业务结构转型和数字化转型过程中优先

售银行智慧化、生态化发展。选择零售业务为重心,同时在零售客户服务和零售业务转型中加

快金融科技的创新应用,是商业银行转型发展的大趋势。零售银

行业务如何与金融