律师事务所金融不良资产包收购与处置.pptx

律师事务所金融不良资产包收购与处

置

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·不良资产包概述

·律师事务所角色与职责·不良资产包收购流程

·不良资产包处置策略·风险识别与防范

·案例分析与经验分享

目录

01◆

不良资产包概述

不良资产包是指银行或其他金融机构将不良资产(如逾期贷款、呆滞贷款、呆

账贷款等)打包出售给资产管理公司或律师事务所等机构进行处置的一种资产

组合。

分类

根据不良资产的种类和来源，不良资产包可分为银行不良资产包、非银金融机构不良资产包、企业不良资产包等。

定义与分类

定义

唐

金融

市场规模

随着经济的发展和金融市场的深化，不良资产包的市场规模不断扩大，成为资产管理公司和律师事务所等机构重要的业务领域。

发展趋势

未来，随着金融监管政策的趋紧和市场竞争的加剧，不良资产包处置市场将呈现以下趋势：一是市场规模将持续扩大；二是处置方式将更加多样化和专业化；三是行业集中度将进一步提高。

市场规模及发展趋势

法律法规

不良资产包的收购与处置涉及众多法律法规，如《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国企业破产法》等。

政策环境

政府对于不良资产包的处置也给予了一定的政策支持，如鼓励资产管理公司和律师事务所等机构参与不良资产包的收购与处置、推动不良资产证券化等。同时，监管部门也加强了对不良资产包处置市场的监管力度，保障了市场的规范发展。

法律法规与政策环境

02◆

律师事务所角色与职责

对不良资产包进行全面审查

律师事务所应对不良资产包中的各项资产进行逐项审查，包括但不限于债权、物权、股权等，确保了解资产包的实际情况。

调查债务人的偿债能力

通过对债务人的财务状况、经营情况、信用记录等进行调查，评估其偿债能力，为后续的处置策略提供依据。

分析不良资产的法律风险

针对不良资产包中可能存在的法律风险进行分析，如担保物权的实现难度、诉讼时效等，为投资者提供风险提示。

2

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3

尽职调查

设计合理的收购方案

根据投资者的需求和不良资产包的特点，设计合理的收购方案，包括收购价格、支付方式、交易流程等。

借金一本化

借金借金借金借金

确保交易方案的合规性

交易方案应符合相关法律法规的规定，律师事务所应对方案进行合规性审查，确保交易的合法性和可行性。

商务谈判

优化交易结构以降低风险

在交易结构中考虑风险控制因素，如引入第三方担保、设立风险准备金等，降低投资者的风险。

交易结构设计

识别潜在的法律风险

通过对不良资产包的尽职调查，识别出潜在的法律风险，如债权纠纷、物权争议等。

评估风险对交易的影响

分析潜在法律风险对交易的影响程度，为投资者提供全面的风险评估报告。

制定风险防范措施

针对识别出的法律风险，制定相应的防范措施，如提起诉讼、申请财产保全等，确保投资者的权益得到保障。

法律风险评估与防范

起草收购合同

根据交易方案和相关法律法规，起草收购合同，明确双方的权利义务、交易条件、违约责任等。

审查合同条款的完备性和合法性

对收购合同的各项条款进行审查，确保其完备性和合法性，防止因合同条款不清而产生纠纷。

协商与修改合同

在合同起草和审查过程中，与对方进行充分协商，对合同条款进行修改和完善，以达成双方满意的合同文本。

合同起草与审查

03

不良资产包收购流程

信息收集与筛选

初步评估与报价

对目标资产包进行初步评估，包括债权价值、抵押物价值、回收率等。

向卖方提交报价方案，并进行初步沟通和协商。

根据初步评估结果，制定收购策略和报价方案。

尽职调查与谈判

根据尽职调查结果，对报价方案进行调整和完善，并与卖方进行进一步谈判。

对目标资产包进行尽职调查，包括债权真实性、抵押物有效性、债务人还款能力等。

发现问题及时与卖方沟通，明确解决方案和责任划分。

交易执行与交割

04

不良资产包处置策略

在债务重组无法实施或失败的情

况下，通过法律手段对债务人进行追偿，包括起诉、申请强制执行等。

通过与债务人协商，对债务进行

重新安排，包括减少债务本金、降低利率、延长还款期限等，以改善债务人的还款能力。

债务重组与追偿

债务重组

追偿

证券化产品设计

根据资产池的特点和投资者的需求，

设计证券化产品，如资产支持证券

(ABS)、抵押贷款支持证券(MBS)

等。

发行与交易

通过证券交易所或银行间市场发行证券化产品，吸引投资者购买，实现不良资产的快速变现。

资产池组建

将具有相似特征的不良资产打包

组建资产池，实现资产的集中管理和处置。

资产证券化

拍卖

将不良资产通过公开拍