孟加拉国乡村银行的成功及启示.pptVIP

三、孟加拉国乡村银行的运作方法孟加拉国乡村银行模式是一种非政府组织从事小额信贷的模式。孟加拉国乡村银行以小组为基础的农户组织,要求同一社区内社会经济地位相近的贫困人口在自愿的基础上组成贷款小组,相互帮助选择项目,相互监督项目实施,相互承担还贷责任。银行根据借款人的需求发放无抵押的、短期的小额信贷,但要求农户每星期分期还款。孟加拉国乡村银行在放贷的同时要求客户开设储蓄账户,存款金额达到一定程度的时候必须购买孟加拉国乡村银行的股份,从而成为银行的股东。格莱珉银行的所有者不是什么有钱的投资人，而是千千万万加入到小额信贷项目的贫困妇女，穆罕默德·尤努斯自称只是她们的雇员。（格莱珉银行只为穷人服务，它的贷款者拥有银行94％的股权，其余6％由政府拥有。）小额度、整贷零还、小组联保*SDPP*S*Q图一：正常的金融市场在正常情况下,金融市场就如图一。市场中存在正常的供给曲线S和需求曲线D,这两条曲线有一个交点B,它就是这个市场的均衡点。在这点上,金融服务的供给和对金融服务的需求刚好相等,均衡的价格和均衡的金融服务量分别是P*和S*。为大型工商企业服务的金融市场是这种市场的典型。金融市场类型*SDPP1Q图二：不发达国家的农村金融市场农村小额贷款市场是不正常的金融市场。由于没有担保和信息不对称等原因,虽然农村小额贷款市场存在正常的需求曲线,也就是农村对小额贷款存在需求,但它的供给曲线是不正常的。如图二所示,这个市场的供给曲线为S,它的最下端为A点,在这点上,它提供小额贷款的价格是P1,也就是这个市场只有P1的价格水平之上才会提供小额贷款。但由于P1过高,需求曲线和供给曲线没有交点。如果不进行干预的话,这个市场不会存在。A金融市场类型*DPP1Q图二：不发达国家的农村金融市场要使农村金融市场存在的三个方法：①使供给曲线S向左移动,使它与需求曲线D相交;②③AS①*DPP1Q图二：不发达国家的农村金融市场要使农村金融市场存在的三个方法：①使供给曲线S向左移动,使它与需求曲线D相交;②使需求曲线D向右移动,使它与供给曲线S相交;③AS②*孟加拉国乡村银行的成功做法及启示一、孟加拉国概况印度、尼泊尔、不丹、缅甸（泰国、老挝、柬埔塞、越南）*预测【人口】2003年1.38亿2004年1.413亿2005年1.418亿2007年1.44亿2020年1.72亿2060年2.1亿。【面积】14.8万平方公里【人口密度】约973人/平方公里（2007年)约9%的人口集中在首都达卡*孟加拉国经济孟加拉国８５％左右的人口生活在农村。目前是世界最不发达的国家之一。国民经济主要依靠农业。农产品主要有茶叶、稻米、小麦、甘蔗、黄麻。工业以制麻、皮革、制衣、棉纺织和化工为主，重工业薄弱，制造业欠发达。*孟加拉国的贫困人口比例2005年的40%2008年的38%贫困线标准：每人每天1美元以下。（世界银行）*孟加拉国乡村银行的创办者穷人的经济学家2006年度诺贝尔和平奖获得者二、关于“穆罕默德·尤努斯”*（一）穆罕默德·尤努斯个人背景1940年，出生于吉大港一富庶的穆斯林家庭，毕业于吉大港大学，获得经济学学士和硕士学位。大学毕业后，留校任经济学教师，5年。（吉大港大学由英国人在1836年创建，也是南亚次大陆最受尊重的大学之一。）1966年-1969年，获富布赖特奖学金资助，赴美留学，获美国范德比尔特大学(VanderbiltUniversity)经济学博士学位。1972年，回国（孟加拉国独立后不久），任吉大港大学经济系主任。从小理想：教师*（二）孟加拉国乡村银行的缘由与发展1、乔布拉村试验：乔布拉村——吉大港大学附近的一个村子。（1975-1976年间，穆罕默德·尤努斯经常会带领学生去乔布拉村进行调研。）最初的扶贫试验：他曾向那些农民们推广改良的大米种植技术，在干旱季节组建农民合作社修建水利设施。*一次调查

——改变了穆罕默德·尤努斯的扶贫计划一天，穆罕默德·尤努斯在乔布拉村看到一个农妇在制作竹凳。他问：做一个能赚多少钱？农妇回答：资金是高利贷者的，加工一个竹凳只能赚0．5塔卡。（1塔卡约合3.1美分，收入极其微薄）他又问：如果你