理财规划师三级专业知识历年真题及解析.docx

理财规划师三级——专业实力

20075月

1、作为现金及其等价物，必需要具备良好的流淌性，因此，〔〕不能作为现金等价物。

A活期储蓄B货币市场基金C各类银行存款D股票

答案：D解析：考察要点为现金等价物具有良好流淌性的推断。股票的流淌性较差，不行作为现金等价物。活期存款、货币市场基金以及银行存款均具备较高的流淌性特点，故可作为现金等价物。

2、200510月，蒋先生退休，当他以定活两便方式存入银行20，000元资金以备时常之需。20072月因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是〔〕

A一期存款利率B一期定期存款利率打六折

C半期定期存款利率打六折D活期存款利率

答案：B解析：考察要点为定活两便储蓄的计息方式。存期低于整存整取最低档次〔不满3个月〕的，按活期利息计息；存期超过3个月以上不满半的，按3个月整存整取利息六折计息；存期超过半以上不满1的按半整存整取利率六折计息；存期超过1〔含1〕的，一律按1期整存整取利率六折计息。此题蒋先生的存期超过了一，所以按1期整存整取利率六折计息。

3、沈小姐购置了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述〔〕错误

A就流淌性而言，货币市场基金的流淌性比一期定期存款好

B就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一定期存款

C货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一以内的企业债券

D一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求

答案：D

解析：考察要点为货币市场基金的特点。特点：1.本金平安。由于大多数货币市场基金主要投资于剩余期限在1以内的国债、金融债、央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种。但不得投资于〔1〕股票；〔2〕可转换债券；〔3〕剩余期限超过397天的债券；〔4〕信誉等级在AAA级以下的企业债券；〔5〕中国证监会、中国人民银行制止投资的其他金融工具。2.资金流淌性强。货币市场基金类似于活期存款的便利，流淌性可及活期存款媲美；3.收益率相对活期储蓄较高；4.投资本钱低；5.分红免税。一般来说，申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为1000元，追加的投资也是1000元的整数倍。

4、根据2005新公布的典当管理方法，典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构

〔〕的法定贷款利率及典当期限折算后执行。

A3个月期B6个月期C1期D2期

答案：B

解析：典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构6个月的法定贷款利率及典当期限折算后执行，当期缺乏5日的，按5日收取有关费用。

5、小王新办了一张信誉卡，他利用信誉卡不能实现〔〕

A记录及分析自己的支出状况B支取现金C资金调度D质押贷款融资

答案：D

解析：考察要点为信誉卡的功能，包括：1.符合条件度免息透支；2.免息分期付款；3.

高透支额度调高临时额度；4.预借现金；5.循环信誉；6.支出记录及分析；7.支出管理；8.

建立信誉；不包括质押贷款融资功能。

6、关于保单质押融资的说法，〔〕不正确

A保单质押贷款，是保单全部人以保单作为质押物，根据保单现金价值的确定比例或的短期资金的一种融资方式

B保单全部人可以把保单干脆质押给保险公司，从保险公司获得贷款

C保单全部人可以把保单质押给银行，由银行支付贷款于借款人

D目前市面上的安康保单可以质押

答案：D

解析：并不是全部的保单都可以质押，质押保单本身必需具有现金价值。

7、书立〔〕不需要见证人。

A独立遗嘱B代书遗嘱C录音遗嘱D公证遗嘱

答案：A

解析：只有书立自书遗嘱不需要见证人，代书遗嘱、录音遗嘱、公证遗嘱均需要见证人在场。

且代书遗嘱、录音遗嘱、口头遗嘱都必需有两个以上的见证人在场。

8、继承人的〔〕可以作为遗嘱见证人

A儿子B有精神病史但见证时已治愈的挚友

C债务人D满15周岁的邻居

答案：B

实力人；2.及继承人、遗嘱人没有利害关系。见证人的限制主要有：〔1〕无行为实力人、限

制行为实力人不能作为见证人。无行为实力人、限制行为实力人包括未成人和精神病人。

见证人是否具有民事行为实力，应当以遗嘱见证时为准；〔2〕继承人、受遗赠人不能作为见

证人；〔3〕及继承人、受遗赠人有利害关系的人不能作为见证人，继承人，受遗赠人的债权

人、债务人、共同经营的合伙人，也应当视为及继承人、受遗赠人有利害关系，不能作为见

证人。遗嘱见证人的身份的获得，应当由遗嘱人指定。

9、〔〕属于个人全部的财产。

A挚友存放的宋代名画B银行存款的利息

C代