银行资本管理研究与成功典范 .pdfVIP

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银行可持续发展的战略抉择：资本管理势在必行

———吴江农村商业银行战略发展之资本管理篇

随着银行资本运作的日益频繁，面临监管要求的逐渐提高，对银行经营运作起保

障作用的资本管理提出了更高的要求。如何通过全局性和精细化的资本管理满足监管

要求、抵御各种风险、夯实发展基础、提高市场信心成为重要的宏观研究课题。纵观

近些年以来，我行从战略规划到步骤实施，反映资本管理成效的资本充足率走过“资

本充足率降低—面临监管界限—融资充实资本—投资、规模扩张—资本充足率降低”

的循环轨迹。然而，在追逐资本效率和风险量化的行业大背景下，重新审视我行相对

粗放和被动的资本管理模式意义深远。

资本管理研究势在必行

资本管理并不是简单地管理某一项资本，而是包含了银行监管资本的充足性、风

险管理、等诸多方面。因此，资本管理已成为现代银行业强化管理的核心内容。

资本管理需要量化工具，就不得不提到资本充足率，其可以表述为资本与风险加

权资产的比例。《巴塞尔协议》将其与“监管部门监督”和“市场约束”视为新资本

协议的三大支柱，并划定8%的资本红线，以其作为银行覆盖各类风险的潜在准备；银

监部门将该指标作为业务开展和经营管理的重要门槛，对包括我行在内的资本、规模

状况较好的商业银行提出了12%的更高要求。因此，达到监管标准便成为了资本管理

最原始和最基本的目标。此外，资本管理更是加强风险防范、提高管理水平、拓展发

展空间的支柱保障：如何将有限的资本覆盖尽可能多的风险资产，达到资产多样化、

效益化；如何在管理决策的执行过程中实现每一分资本的收益最大化；如何在面临投

资多项选择的时候挑选最佳项目，便成为资本管理更深层次的意义所在，这些都将是

我行今后应当着重研究的重要课题。

资本管理的成功典范

总体来看，国外发达国家银行业资本充足率普遍较高，盈利能力、经营能力、管

理能力都值得我们学习和借鉴。他们拥有资本实力雄厚、资本管理经验丰富、风险