有关小额贷款公司的资金风险管理报告样本.doc

相关小额贷款企业资金风险管理汇报

——王周梅

小额贷款企业是，有独立财产，享受法人财产权，以全部财产对其债务负担民事责任。小额贷款企业股东依法享受资产收益、参与重大决议和选择管理者等权利，以其认缴出资额或认购股份为限对企业负担责任。

因为银行贷款门槛高、手续复杂，放贷时间长，不能满足中小企业短、急、频融资需求。小额贷款企业以其贷款担保灵活、贷款审批时限短特点，为中小企业拓宽融资渠道提供了更多选择。

小额贷款存在一定风险，那要怎样把风险降低呢？

一：加强小额贷款企业本身合规经营，严格根据小额贷款企业经营标准进行放贷。

1、小额贷款企业要建立适合本身业务特点和规模薪酬分配制度、正向，培育和当地农村经济发展相适应企业文化。

2、小额贷款企业在坚持为、农业和农村经济发展服务标准下自主选择贷款对象。小额贷款企业发放贷款，应坚持“小额、分散”标准，激励小额贷款企业面向农户和微型企业提供信贷服务，着力扩大用户数量和服务覆盖面。同一借款人贷款余额不得超出小额贷款企业资本净额5%。在此标准内，能够参考小额贷款企业所在地经济情况和人均GDP水平，制订最高贷款额度限制。

3、小额贷款企业应建立适合本身业务发展授信工作机制，合理确定不一样借款人授信额度。在授信额度以内，小额贷款企业能够采取一次授信、分次使用、循环放贷方法发放贷款。

4、小额贷款企业应建立健全贷款管理制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检验业务步骤和操作规范，切实加强贷款管理。

5、小额贷款企业应根据国家相关要求，建立审慎、规范资产分类制度和资本补充、约束机制，正确划分资产质量，充足计提呆账准备，确保资产损失准备充足率一直保持在100%以上，全方面覆盖风险，真实反应经营结果。

6、小额贷款企业要建立提议人和股东承诺制度。提议人向同意机关出具承诺书。企业股东和小额贷款企业签署承诺书，承诺自觉遵守企业章程，参与管理并负担风险。

7、小额贷款企业应建立健全和内部审计机制，提升风险识别和防范能力，对内部控制实施情况进行检验、评价，并对内部控制微弱步骤进行纠正和完善，确保依法合规经营。

8、小额贷款企业实施国家统一金融企业财务会计制度，应真实统计、全方面反应业务活动和财务情况，编制，并提交权力机构审议。有条件小额贷款企业，可引入外部审计制度。

9、小额贷款企业贷款利率上限不得超出司法部门要求，下限为人民银行公布0.9倍，具体浮动幅度根据市场标准自主确定。

10、县（市、区）小额贷款企业核准机关应在当地确定一家银行作为小额贷款企业开户银行，并委托该行监测小额贷款企业日常现金流和贷款资金流向，发觉异常情况，应立即向当地政府指定小额贷款企业监管部门汇报。

11、小额贷款企业应按要求向当地政府金融办或政府指定机构和人民银行分支机构报送会计汇报、统计报表及其它资料，并对汇报、资料真实性、正确性、完整性负责。

12、小额贷款企业应建立，立即披露年度经营情况、重大事项等信息。按要求向企业股东、相关部门、向其提供融资、相关捐赠机构披露经中介机构审计财务报表和年度业务经营情况、融资情况、重大事项等信息。省政府金融办有权要求小额贷款企业以合适方法，适时向社会披露其中部分内容或全部内容。

13、小额贷款企业不得吸收社会存款，不得进行任何形式非法集资。

二：严格办贷程序，认真审查贷款发放对象，对照贷款基础条件，确保贷款投放效果。

（一）贷款对象需要含有基础条件

1、18-60周岁

2、本市内有固定住所、有当地常住户口（或有效居住证实）、含有完全民事行为能力当地人,在本市工作.

3、有稳定职业，月收入元以上（表现在银行帐面流水帐总额每个月大于元，能够是工资，也能够是自己存款或用户转帐款）

4、提供真实身份证、收入证实、工作证实及住址证实。

5、持有工商行政管理机关核发工商营业执照、税务登记证及相关行业经营许可证；有固定经营场所。

6、从事正当生产经营活动，项目含有发展潜力或市场竞争力，含有按期偿还贷款本息能力

（二）贷款基础步骤

1、受理经办人员向用户介绍本企业个人消费额度贷款申请条件、期限、利率、还款方法、办理程序、违约处理及需要借款人负担各项费用等情况，对借款人借款条件、资格和申请材料进行初审。

2、调查调查人员依据相关要求，采取合理手段对用户提交材料内容真实性进行调查，评价申请人还款能力和还款意愿。

3、审批。由有权审批人依据用户信用等级、经济情况、信誉情况和确保情况，最终审批确定用户综合授信额度和额度使用期。

4、发放。在落实了放款条件后。用户依据用款需求，随时向本企业申请支用额度。

5、贷后管理。贷款行应根据贷款管理相关要求对借款人收入情况、贷款