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担保有限公司车贷担保项目风

险控制措施

ⅩⅩⅩⅩ担保有限公司车贷担保项目风险控制措施

一、基本防范

1、公司制定车贷的业务操作规程及配套应用文本。（个人非营运、客车、货车

不同版本）

2、所有参予车贷的项目经理必须经过专项培训，考核通过后方能上岗接单。

3、每单均由A、B角参予，初次上岗者从B角做起，协助A角调查，提出独

立意见。

二、保前调查

1、制定严格的申请人资格条件，不符合受理条件的不接单。

2、对客户的调查

（1）客户送资料时，项目经理对其资料进行审核，确认真伪及核实复印件；

（2）与客户面谈，通过对客户的综合素质的分析，判断个人的还贷风险；

（3）上门调查，落实客户及担保人的居住、工资收入等具体情况。

3、与律师事务所签订《委托见证协议书》，律师对每个客户签署的文件作出律

师见证，确证其本人签字的有效性。

4、客户及配偶，担保人及配偶均需到担保公司面签《委托担保协议书》及四份

附件。

5、留置于担保公司的客户资料原件（房产证、按揭合同、买卖合同、租赁合同

等）均有专人负责保管，重要资料存放于银行的保险箱中。

6、凡借款人资信评分在50分以下，经项目经理调查，该借款人的收入稳定，

有自有住房，具备还款能力的，在增加不低于5%的反担保金后，可以担保；

7、借款人的房产为自建房的，必须严格按照华融担保公司关于《农民房抵押业

务的运作条件与风险控制实施细则》办理，除相关证件齐备外，还需对反担保

的自建房进行价值评估，如不足值，在增加不低于5%的反担保金后，可以担保；

8、贷款金额在30万元以上，风险管理部要现场稽核，并出具稽核意见。

9、借款人提供的深户反担保人条件必须与银行及公司对借款人要求的条件相

同，即深户反担保人的自有住房价值、收入与月供比例等相同。对于借款金额

之时止（未出现代偿情况）或我公司代偿后依法行使追索权完毕之时止（出

现代偿情况）。

第二条保后管理是在公司领导的指导下，由资产保全部负责，公司其他

部门相互协助。其内容包括担保资料管理、联络银行、还贷跟踪、债务催收以

及建立催收台帐等。

第三条资料管理员负责接收、核对、保管公司有关车贷担保项目规定的

所有项目文件资料，分类管理。具体分类为：

（一）权证类：抵押和质押权证等。

主要包括借款人提供的房产证原件、车辆保险单（正本）、购车合同发票、

汽车登记证件、车辆购置税发票、抵押物的财产保险单以及其他重要资料，存

放于银行保管箱。

（二）要件类：担保申请审批资料、合同、催收通知回执等用于

证明担保业务法律行为的基本要件。

主要包括担保申请审批单、借款合同、保证合同、反担保合同、借

款申请书、担保申请书、担保法律审查意见、车辆行驶证的复印件、车

与借款人的合影照片等用于证明担保业务法律行为的其他要件，存放于

公司档案库，由专人负责保管。

（三）管理类：客户基本资料、企业财务报表、保前调查报告、

保后检查报告、其他资料等。存放于公司档案库，由专人负责保管。

个人车贷业务管理资料主要包括借款人及担保人身份证、户口本、

婚姻状况证明的复印件以及收入证明、工作证明、学历职称证明、个人

可支配财产清单、客户信用评分表等。

（四）保全类：资产风险管理的相关资料。

主要包括行使追索权过程中收集到的所有法律要件。

（五）综合类：公司内部管理资料。

主要包括公司内部有关车贷担保业务的各类报表、行业分析、信贷分析、

保业分析、调查检查、审计稽核等综合报告的档案资料。以及公司内部有关担

保业务的规章制度、办法及管理规定等。

第四条我公司只对资信较高的车行所销售的小汽车办理先放款后上牌的

担保业务，对资信一般的车行所销售的小汽车必须坚持先上牌后放款的风险控

制原则。

第五条国产汽车贷款的担保业务应当在银行放款后15个工作日内、进口

汽车贷款的担保业务应当在银行放款后60个工作日内，由个人业务部项目经理

督促借款人提供购车原始凭证（包括汽车销售发票、汽车登记证、车辆购置税

发票等）、车辆行驶证的复印件、贷款所购车辆与借款人的合影照片等。上述资

料齐全后，由车贷部内勤人员交资料保管员，资料保