商业银行数字化转型的机遇、挑战与路径探索_史明磊.pdf

经营管理/行业

2022.09

商业银行数字化转型的机遇、挑战与

路径探索

史明磊

（中国人民银行通辽市中心支行内蒙古通辽028000）

内容摘要：当前数字经济快速发展，商业银行数字化转型是顺应当今数字经济发展的必然选

择，此外，疫情导致客户对“非接触式办理”服务的需求不断提高，商业银行只有加快数字化转型

进程，方能满足客户多样化的融资需求。本文深入分析商业银行数字化转型面临的机遇，总结我

国商业银行数字化转型的实践特征、面临的困难和挑战，对如何加快数字化转型提出政策建议。

关键词：数字经济商业银行数字化转型

中图分类号：F832.2文献标识码：B文章编号：2095-8501（2022）09-0081-04

DOI:10.16459/j.cnki.15-1370/f.2022.09.020

一、商业银行数字化转型面临的机遇需求端，能够为商业银行创造更多收益。二是数字

（一）新发展格局为商业银行数字化转型提供技术的不断发展促使商业银行必须顺应时代发展

良好契机要求，大力发展金融科技，将数字技术与金融深度

当前，我国正加快构建以国内大循环为主体、融合，改变传统服务模式，通过技术创新、产品创

国内国际双循环相互促进的新发展格局，数字经新、服务创新等方式加快数字化转型。

济成为产业转型升级、推动经济高质量发展的重（三）新冠疫情推动全社会加快数字化转型步伐

要引擎，呈现发展速度快、辐射范围广、影响程度2020年新冠疫情蔓延推动我国各行各业加速

深的特点。数据显示，2020年我国数字经济规模是数字化转型进程，对商业银行而言，客户前往网点

十年前的4.12倍，2021年，中国数字经济规模达办理业务的需求大幅度减少，“非接触式”服务需

45亿元以上，占GDP的比重超过40%，其中，规模求大量增加，此外，人民银行、银保监局等监管部

超过1万亿元的省市有13个，包括广东、山东等门也出台相关政策，要求商业银行运用各类技术

地。2022年1月，《“十四五”数字经济发展规划》颁手段积极开发线上产品，提升金融服务的可得性

布，提出到2025年数字经济核心产业增加值占国和便利性。后疫情时期，商业银行必须加大金融科

内生产总值的比重达10%，数字经济已成为国家技投入力度，加快数字化转型步伐，研发更优质的

发展战略之一，在这样的背景下，商业银行需进行线上产品，方能实现运营效率提高、业务规模扩大

数字化转型，适应国家战略发展要求。的目标。

（二）数字技术蓬勃发展促使商业银行大力发二、商业银行数字化转型实践特征

展金融科技（一）商业银行数字化转型过程

“十四五”期间，中国将全面进入数字经济时商业银行数字化转型就是将数字技术与金融

代，云计算、人工智能、大数据等新技术正应用于融合，不断发展金融科技的过程。我国金融科技发

经济社会发展各个领域，数字技术发展对商业银展共分为三个阶段，在不同阶段商业银行数字化

行的影响主要体现在两方面：一是数字技术在不转型也呈现出不同的特点：一是金融科技1.0阶