第-11章-保险经营与保险市场.ppt

第11章保险经营与保险市场主要内容第一节保险经营第二节保险市场教学目标通过本章的学习，对保险经营的含义、特征与原则有一定的认识，能够对保险经营的各环节及其效益进行分析并提出自己的见解；能够对保险市场、保险市场组织形式、保险市场的供求及保险市场的监管等有较全面的了解和认识。第一节保险经营一、保险经营的特征1.保险经营活动是一种特殊的劳务活动保险企业所从事的经营活动，不是一般的物质生产和商品交换活动，而是一种特殊的劳务活动。2.保险经营资产具有负债性保险企业的经营资产相当部分是来源于保险人所收取的保险费，而这些保险费正是保险企业对被保险人未来赔偿或给付责任的负债。一、保险经营的特征3.保险经营成本和利润计算具有特殊性一般企业利润=收入—成本—税金；保险企业利润=当年保费收入—当年赔款—费用、税金—准备金—未决赔款4.保险经营过程具有分散性和广泛性二、保险经营的原则（一）基本原则1.经济核算原则是对生产经营过程中的劳动耗费和劳动成果进行记载、计算和分析，保证以收抵支并获得利润。主要内容有3点：1)保险成本核算2)保险资金核算3)保险利润核算二、保险经营的原则（一）基本原则2.“随行就市”原则是根据市场行情及时调整保险商品的结构和价格，以适应市场的需要。3.“薄利多销”原则“薄利多销”原则具体体现在保险现价格上，即保险费的确定上。（二）特殊原则1.风险大量原则指保险人在可保风险的范畴内，应争取承保尽可能多的风险单位。风险大量原则是保险经营的基本原则。2.风险同质原则是指在保险人承保的同一类业务中，不同保险标的在风险性质上要基本相同。3.风险分散原则是指保险人对所承保的风险尽可能地加以分散，并使之平均化，避免风险的集中。核保时：控制保额、免赔等；承保后：再保险三、保险经营的环节（一）承保1.承保选择1)对投保人或被保险人的选择2)对保险标的及其利益的选择2.承保控制承保控制是指保险企业运用保险技术手段，控制自身的责任和风险。1)道德风险的控制(1)控制保险金额，避免高额保险。(2)控制赔偿程度。2)心理风险的控制(1)责任控制。(2)规定免赔额。(3)续保优惠。(4)其他优惠。（二）防灾防损1.保险防灾防损的内容1)加强同各防灾部门的联系与合作2)进行防灾宣传和检查3)及时处理不安全因素和事故隐患4)提取防灾费用，建立防灾基金5)积累灾情资料，提供防灾技术服务2.保险防灾防损的方法1)法律方法；2)经济方法；3)技术方法。（三）理赔是指保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人提出的索赔请求进行处理的行为。1.保险处理赔案的机构(1)保险公司直接处理赔案(2)理赔代理人处理赔案。2.保险理赔的程序1)损失通知；2)损失检验；3)审核各项单证；4)核实损失原因；5)核定损失程度和数额；6)损余处理；7)给付赔款.四、保险投资的原则保险资金的性质决定了保险投资的“三性”原则，即安全性原则、收益性原则和流动性原则。1.安全性原则所谓安全性，就是保证保险投资资金的安全返还。2.收益性原则投资收益是保险公司运用保险基金的目的，表现为保险投资收入大于保险投资成本。3.流动性原则流动性原则要求保险公司的资金具有即时变现的能力。五、保险经营效益所谓保险经营经济效益，是指以尽可能少的保险经营成本，为社会提供尽可能多的符合社会需要的保险保障服务，取得最大的有效成果。从微观的角度看，保险公司经济效益的实质，就是保险公司所耗费的物化劳动和活劳动的总量与被社会所承认的必要劳动量之间的比例关系。具体而言，保险公司经济效益就是经营成本与收益之间的比例关系。六、保险经营效益评价指标1.保费收入指标保费收入是保险企业在一定时期内收缴的保险费总额。保费收入既是衡量保险业务发展规模的客观尺度，也是提高保险企业经营效益的基础和出发点。衡量保险企业经营效益的保费收入指标有以下两种。