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第9章保险监管第9章保险监管保险监管概述9.1保险监管体系与内容9.29.1保险监管概述9.1.1保险监管的概念及原因9.1.2保险监管的目标9.1.3保险监管的方式9.1.1保险监管的概念及原因(一)保险监管的概念保险监管是指国家对保险业的监督和管理,是保险监管机构依法对保险人、保险市场进行监督管理,以确保保险市场的规范运作和保险人的稳健经营,保护被保险人的根本利益,促进保险业健康有序发展的整个过程。9.1.1保险监管的概念及原因(二)保险监管的原因保险行业需要监管是基于以下三个原因:1．保险事业的公共性2．保险合同的特殊性3．保险技术的复杂性9.1.2保险监管的目标保险监管的目标是指国家保险监管机构在一定时期内对保险业进行监管所要达到的目标和效果。保险监管不同于一般行业的监管，国家对保险业这一特殊行业的监管，有其独特的意义和目标:1．保证保险人的偿付能力2．防止利用保险进行欺诈3．维护保险市场秩序9.1.3保险监管的方式由于保险市场发展程度的不同，各国对保险市场的监管方式也有所差异，概括起来主要有三种:1．公示方式2．规范方式3．实体方式9.2保险监管体系与内容保险监管体系是包括监督者、管理者、被监督管理者及其相互作用的、完整的、动态的体系。9.2.1保险监管体系9.2.2保险组织监管9.2.3保险经营监管9.2.4保险财务监管9.2.1保险监管体系保险组织监管包括监管部门对保险公司的设立、组织形式、从业人员资格认定、中介人员、停业解散和外资保险企业的监管，其依据是保险业法。1.保险监管法规2.保险监管机构，3.保险行业自律组织9.2.2保险组织监管保险组织监管包括监管部门对保险公司的设立、组织形式、从业人员资格认定、中介人员、停业解散和外资保险企业的监管,其依据是保险业法。(一)申请设立的许可(二)组织形式的限制(三)从业人员的资格认定(四)保险中介人员的监管(五)停业解散监管(六)外资保险企业的监管9.2.2保险组织监管(一)申请设立的许可设立监管包括申请设立至正式营业，其过程需要经历下列四道程序:1．申请核准2．营业登记3．缴存保险保证金4．领取营业执照9.2.2保险组织监管(二)组织形式的限制由于各国国情的差异,使得各国对保险人的组织形式的限定也不同。目前,我国保险公司的组织形式是股份有限公司。9.2.2保险组织监管(三)从业人员的资格认定建立保险制度的目的是应对特定风险事故的发生,由此要求保险人要有很强的专业性和技术性。保险从业人员包括保险公司的管理人员和保险专业部门的经营人员两部分。他们都应该符合保险监督管理机构规定的任职资格,并且在保险机构设立之前,对于拟定的高层管理人员应报送保险监督管理机构批准。9.2.2保险组织监管(四)保险中介人员的监管保险中介人员包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人，对于保险中介人员的监管主要包括以下三个方面:(1)对保险中介人员资格的监管。(2)对保险中介人员的业务监管。(3)对保险中介人员报表账簿的监管。9.2.2保险组织监管(五)停业解散监管为了保障投保人和被保险人的合法权益,对经营不当,财务发生危机的保险企业,政府一般采取扶助政策。但是,保险企业若违法经营或有重大失误,以致不得不破产时,政府便以监督者身份,令其停业或发布解散令,选派清算人员,直接介入清算程序。其具体监管措施包括整顿、接管、解散与清算等。9.2.2保险组织监管(六)外资保险企业的监管一些经济发达国家,对外资保险企业的限制较少；而发展中国家为维护本国利益,对外资保险企业的开放条件、经营业务范围、投资及纳税等各方面都有严格的监管措施。对外资保险企业的监管一般体现在保险人的设立方面,而对