大学生个人理财规划书1.doc

个

人

理

财

规

划

班级：P14投资与理财

学号：xxxxxx

姓名：xxx

一、基本情况

xx，今年26岁，于2017年7月毕业于淄博职业学院投资与理财专业。现就业于保险公司，月薪3000元，每年增长800元，年底奖金1万元。目前有一份分红型保险，每年约收入600元。大学刚毕业，工资不是很高，工作不是很稳定，各项花费也比较大。虽每月得到固定的工资，但是刚刚开始自己独立支配有限的资金。必须根据自身做出详细的适合自己的理财方案，才不会让生活一团糟。父母还没退休，但都有社会保险，能够保障生活且健康状况良好，每年只需要给点就好，合计6000元。每年全家旅行一次，费用也在6000元左右。现在的生活费是每月1500元，随着生活水平的增加会有所变化。预期，五年内单身。

理财目标

制定合理的组合方案，提高投资收益率；

通过购买保险提高风险承受能力；；

4年内，买一个单身公寓，80平米左右；

5年后，买一辆价值10万元左右的车子；

三、风险承受能力评估及财务诊断

处于单身期，这段时期收入比较低且花销大；未来还要面对赡养父母、需要补充养老及其他方面的保险和现有资产的保值增值等问题，理财空间增大，风险承受能力较强；

从目前的投资情况来看，具有一定的投资意识，投资结构较单一，需要投资多元，优化投资组合，可以尝试进行合理的稳健投资。

四、理财假设

股票型基金平均投资回报率10%

配置型基金平均投资回报率8%

债券型基金平均投资回报率5%

货币型基金平均投资回报率3%

五、理财方案

1、投资规划

(1)购房规划

从现在的财务状况来看，要购买单身公寓一套，80平方米左右，拟自住，房价及装修大约50万元，首付10万，按揭30年等额本息还款方式，每月按揭还款2000元，装修费10万。

（2）应急备用金

按现在每月的支出来计算，目前客户现在面临收入低，花销大，每月1000元存入三个月定期并自动转存，加上活期及现金有1万元作为3-6个月的家庭应急备用金，如有急用可随时提前支取。

鉴于现在的个人情况，建议办理一张额度在2万元左右的信用卡。这样每月生活消费可以通过信用卡来调节，可以享受20天到60天不等的免息期；同时根据现在金融市场上的情况，贷记卡的透支现金的额度一般在3000元至5000元，基本上可以满足其临时资金的需求。

(3)家庭保障

五年内预计工资增加4000元，处于单身时段，身体健康状况好，目前所面临的健康风险较低。一年给父母6000元。

（4）资产投资

根据客户的风险属性构建相应的资产组合。目前有分红保险方面的投资，鉴于目前中国股票证券市场行情不好，应组合投资，分散风险。每月的闲散资金，建议拿出50000按1:5:2:2的比例分别购买股票型基金、配置型基金、债券型基金和货币性基金，做好长期投资规划。

（5）买车计划

计划4年后买车，购买一辆10万元左右的家用轿车，全额付款。

资产负债表

日期：2022年11月3日币种：人民币

资产项目

金额/元

占比（%）

负债项目

金额/元

占比（%）

现金及现金等价物

60000

8.45

长期负债

400000

94.34

现金

10000

1.41

住房贷款

400000

94.34

银行存款

50000

7.04

短期负债

24000

5.66

其他金融资产

50000

7.04

当年应还房贷

24000

5.66

股票型基金

5000

0.7

配置型基金

25000

3.52

债券型基金

10000

1.41

货币型基金

10000

1.41

实物资产

600000

84.51

房屋

500000

70.42

负债总计

424000

59.72

汽车

100000

14.08

净资产

286000

40.28

资产总计

710000

负债及净资产合计

710000

现金流量表

日期：2022年11月3日 币种：人民币

收入项目

金额/元

占比（%）

支出项目

金额/元

占比（%）

经常性收入

87500

100

经常性支出

60000

90.90

工资

84000

81.95

日常支出

30000

45.45

奖金

15000

14.63

贷款偿还

24000

36.36

存款利息

200

0.55

赡养费

6000

9.09

金融投资收入

3300

9.04

非经常性支出

6000

9.09

旅游费

6000

9.09

收入合计

102500

支出合计

66000

盈余

36500