（2套）2023年秋国家开放大学《个人理财》形考任务1-4参考答案+2023年秋国开大毛概形考任务专题1-8及答案 .pdf

2023年秋国家开放大学《个人理财》形考任务1-4参

考答案

形考任务1

一、名词解释（每5分，共20分）

1.货币的时间价值：

答：指货币经过一定时间的投资和再投资所增加的价值，称为

资金的时间价值，货币的时间价值不产生于生产与制造领域，产生

于社会资金的流通领域。

2.年金

答：就是等额，定期的系列收支。

3.个人综合消费贷款

答：是各银行等向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担

保贷款。4.互联网金融

答：就是互联网技术和金融功能的有机结合，依托大数据和云

计算在开放的互联网平台上形成的功能化金融业态及其服务体系，

包括基于网络平台的金融市场体系、金融服务体系、金融组织体

系、金融产品体系以及互联网金融监管体系等，并具有普惠金融、

平台金融、信息金融和碎片金融等相异于传统金融的金融模式。

二、判断（每1分，共10分）

1.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。（）

2.在一般情况下，一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软；利

率上升，货币汇率走势偏好。（”）

3.在萧条时期，中央银行应提高利息率，减少货币供应，抑制

经济的恶性发展。（）

4通.货膨胀与物价上涨有密切的联系，物价上涨会导致通货膨

胀。（”）

5.每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为

宜。（）

6.个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受

舒适生活。（”）

7.如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越

低。（”）

8.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不

超过2年。（x）9.借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款

人为受益人购买财产保险。（等）

10.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不

超过2年。（）

三、单项选择（每2分，共20分）

1.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%,那么经过多

少年才能增值为20万元?（C）A.2.5年B.15年C.18年D.24年

2.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（B）o

A.40%B.30%C.20%D.10%

3.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（B）。

A.8%B.10%C.15%D.20%

4.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（C）倍。

A.5B.8C.10D.12

5.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要理财法的

是（0。

A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业

B.要投资资源垄断型行业

C.要有足够的耐心

D.要投资易了解、前景看好的企业

6.办理个人汽车贷款程序正确的是(B)。

(1)借款人申请贷款，填写《汽车消费贷款申请表》

(2)借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订《购车合同》

(3)贷款审批

(4)签约放款

A.⑴⑵⑶(4)

B.⑵⑴⑶⑷

C.⑶⑷⑴⑵

D.⑴⑶⑵⑷

7.以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过

抵押物价值的(B)o

A.60%B.70%C.80%D.90%

8.王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。王先生

有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达(B)。

A.46天B.47天C.48天D.49天

9.金融理财的根本意义在于(A)o

A一生财务资源配置效用的最大化

B.财富管理和风险管理

C.减轻税收负担

D.保障退休后的生活

10.下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段(D)。

A.提高存款准备金率B.提高利率

C.发行央行票据D.在公开市场上买入国债

四、多项选择