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授信业务知识

一、授信的概念：

授信是银行在综合评价法人客户的经营管理和风险情况的基础上，对每个法

人客户分别确定综合信用额度，具体包括对客户的本外币贷款、贸易融资、贴现、

承兑、担保及信用证等表内外业务。

二、授信的分类：基本授信和特别授信；公开统一授信与内部统一授信。

1、基本授信：基本授信是根据客户基本情况所确定的信用额度，用于客户

正常流动资金周转。基本授信的额度在授信有效期内可循环使用。住房开发企业

的正常流动资金贷款纳入基本授信管理。

2、特别授信：特别授信是根据国家政策、市场情况变化及客户经营的临

时需要、对特别项目及超过基本授信额度所给予的授信。包括：（1）因客户情况

变化需要增加的授信；（2）特别项目融资的临时授信。特别授信额度是一次性

的，不能重复使用。

3、公开统一授信：公开统一授信指银行在对单一法人客户的风险和财务状

况进行综合评价的基础上，就核定的最高综合授信额度，与客户签订授信协议，

使客户在一定时期和核定额度内，能够便捷使用银行信用。

4、内部统一授信：内部统一授信指银行核定客户最高综合授信额度，作为

银行内部控制客户信用风险的最高限额，不与客户见面，由银行内部掌握使用。

三、综合授信额度

综合授信额度是指银行为客户核定的短期授信业务的存量管理指标，只要授

信余额不超过对应的业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，银行

公司业务部门均可快速向客户提供短期授信，即企业可便捷地循环使用银行的短

期授信资金，从而满足客户对金融服务快捷性和便利性的要求。

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四、授信的特点：

1、方便灵活，随借、随用、随还；

2、适应多种融资方案的需要；

3、降低企业筹资成本，提高财务工作效率。

五、授信的适用范围：

凡独立企业法人客户，均可就其在银行的短期贷款业务向银行申请采用综合

授信额度方式进行管理、操作。事业单位、国家机关等非法人客户，以及企业法

人下属的不具备法人资格的经济组织（如分公司等），不可申请综合授信额度。

六、授信业务的准入条件：

1、经工商行政管理机关核准登记，并通过年检，实行独立核算的企事业法

人。

2、在申请行开立基本账户或一般账户，结算记录正常。

3、经查询，在申请行和其他银行信用记录良好，无违约行为，能按期偿

付贷款本息。

4、资产负债率符合申请行的要求。

5、经营管理作风稳健、管理水平高，企业财务制度健全。

6、企业资产财务状况良好，具备较高的成长性和稳健发展性，还款来

源落实，还款资金有保障。

7、申请行要求的其他条件。

七、授信业务操作流程：

1、受信人向银行提供基本情况

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（1）营业执照，国税、地税税务登记证正本复印件；

（2）机构代码复印件；

（3）开户许可证复印件；

（4）法人身份证复印件及简历；

（5）贷款卡复印件；

（6）公司章程复印件；

（7）公司验资报告复印件；

（8）前二年经审计的资产负债表、损益表、现金流量表；

（9）企业主导产品及销售情况、市场份额；

（10）企业所处行业地位及发展前景；

（11）企业贷款申请报告。

注意事项：复印件资料请加盖公章。

2、信贷部门对受信人进行评估，提出信用管理的初步方案；

3、贷款审查委员会审查，核定授信额度；

4、经批准后，形成授信书。授信书不与客户见面，由银行内部保管。

授信书内容包括：

（1)受信人全称；

（2)授信人全称；

（3)授信的类别、金额及期限；

（4)授信复核时间；

（5)授信人认为应规定的其他内容。

八、授信的一般规定：

1、必须是AA级以上企业；

2、申请人可以在规定的业务品种上循环使用。

3、授信额度期限一般不超过一年，额度内流动