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担保中需要注意哪些法律风险

在经济活动中，担保是一种常见的增信手段，它可以为债权的实现

提供有力的保障。然而，担保并非毫无风险，若不谨慎对待，担保人

可能会陷入一系列的法律困境。接下来，让我们详细探讨一下担保中

需要注意的法律风险。

一、担保合同的效力风险

担保合同的效力是担保行为能否得到法律保护的关键。首先，要确

保担保合同的形式和内容符合法律规定。例如，法律对于某些担保合

同可能要求采用书面形式，如果未采用书面形式，可能导致担保合同

无效。

其次，担保合同的主体资格也至关重要。担保人应当具有完全民事

行为能力，且其提供担保的意思表示应当真实、自愿。如果担保人是

在受到欺诈、胁迫等情况下签订担保合同，那么可以主张合同无效或

撤销。

另外，还要注意担保合同所担保的主债权是否合法有效。如果主债

权本身存在违法情形，如基于赌博、贩毒等非法活动产生的债权，那

么担保合同也可能无效。

二、担保人的资格风险

不是任何人都有资格提供担保。例如，国家机关一般不得为担保人，

除非经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷。

学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，也不能

作为担保人。

企业法人的分支机构、职能部门提供担保时，通常需要有法人的书

面授权。如果没有授权，担保可能无效，而企业法人对于分支机构未

经授权的担保行为可能不承担责任。

在选择担保人时，债权人应当仔细审查担保人的资格，确保其具备

足够的代偿能力和合法的担保资格，以降低担保风险。

三、担保范围和期限的风险

担保范围是指担保人承担责任的范围，包括主债权、利息、违约金、

损害赔偿金以及实现债权的费用等。在签订担保合同时，应当明确约

定担保范围，避免因约定不明而导致纠纷。

担保期限是指担保人承担担保责任的时间限制。如果担保合同没有

约定担保期限，法律规定的担保期限为主债务履行期届满之日起六个

月。债权人应当在担保期限内主张权利，否则担保人可能免除担保责

任。

四、共同担保中的风险

在同一债权上存在多个担保人时，可能会产生共同担保的情况。共

同担保包括按份共同担保和连带共同担保。

按份共同担保中，各担保人按照约定的份额承担担保责任。如果没

有约定份额，则视为连带共同担保。在连带共同担保中，债权人可以

要求任何一个担保人承担全部担保责任。

在共同担保中，担保人之间的追偿权问题也需要注意。如果担保人

之间没有约定追偿权，且担保人在承担担保责任后，向债务人不能追

偿的部分，由各连带担保人按其内部约定的比例分担；没有约定比例

的，平均分担。

五、物的担保与人的担保并存的风险

当同一债权既有物的担保（如抵押、质押），又有人的担保（保证）

时，担保责任的承担顺序可能会产生争议。

如果当事人在担保合同中约定了担保责任的承担顺序，应当按照约

定执行。如果没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，

债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权

人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供

担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。

六、反担保的风险

为了保障担保人的利益，担保人在为债务人提供担保时，可以要求

债务人提供反担保。反担保也是一种担保，其法律风险与普通担保类

似。

反担保合同的效力、反担保人的资格、反担保的范围和期限等都需

要仔细审查和约定。同时，要注意反担保的实现条件和方式，确保在

需要时能够顺利实现反担保权利。

七、担保财产的风险

在物的担保中，担保财产的价值和状况直接影响担保的效力和实现。

担保财产可能会因为市场价格波动、自然损耗、法律限制等因素而

贬值或无法变现。例如，抵押物可能会因火灾、地震等自然灾害而受

损，质押物可能会因保管不善而变质。

此外，担保财产的权属也可能存在争议。如果担保财产并非债务人

或担保人所有，或者存在其他权利瑕疵，那么担保可能无法有效设立。

八、担保债权的变更风险

在担保期间，如果债权发生变更，可能会影响担保的效力。

例如，债权的数额增加、履行期限延长、利率提高等变更，未经担

保人书面同意的，担保人对加重的部分不承担担保责任。

九、担保责任的承担风险

一旦债务人无法履行债务，担保人就需要承担担保责任。这可能会

给担保人带来巨大的经济压力。

在承担担保责任后，担保人有权