存款保险知识培训课件.pptx

存款保险知识培训课件

·存款保险制度概述

·存款保险参与主体及职责

·存款保险覆盖范围与限额

·存款保险费率与资金来源

·风险防范与处置机制建设

·存款保险知识普及与宣传教育工作

contents

目录

01

存款保险制度概述

存款保险制度是一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险

费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机

或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。

存款保险制度的目的是保护存款人权益，促进金融机

构健康稳定发展，维护金融稳定。通过建立存款保险制度，可以提高公众对银行的信心，保证银行体系的稳定，防止银行挤兑和金融风险扩散。

存款保险制度定义与目的

定义

目的

国际发展历程

C-

存款保险制度起源于20世纪30年代的美

国，当时为了挽救在经济危机冲击下已

濒临崩溃的银行体系，美国国会在1933

年通过《格拉斯--斯蒂格尔法》,联邦存

款保险公司(FDIC)作为一家为银行存款保

险的政府机构于1934年成立并开始实行

存款保险，以避免挤兑，保障银行体系

的稳定。目前，世界上已有140多个国家

和地区建立了存款保险制度。

我国存款保险制度的发展历程相对较短。

2015年5月1日，《存款保险条例》正式

施行，标志着我国存款保险制度的正式建

立。在此之前，我国长期实行的是隐性存

款保险制度，即以国家和政府的信用对存

款类金融机构的商业行为进行担保。

国内外存款保险制度发展历程

VS

国内发展历程

o

o

及时偿付原则

当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存

款保险机构应及时向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，以保障存款人的合法权益和维护金融稳定。

风险差别费率原则

存款保险制度根据金融机构的风险状况和风险评

级来确定其应缴纳的保险费率。风险较高的金融机构需要支付更高的保险费率，以体现风险与收益相匹配的原则。

强制性原则

存款保险制度具有强制性，要求所有符合条件的

存款性金融机构都必须参加存款保险，以确保制度的公平性和有效性。

限额保险原则

存款保险制度通常只对一定限额内的存款进行保险，超出限额的部分不予保险。这有助于防止道德风险和鼓励存款人分散风险。

存款保险制度基本原则

o

02

存款保险参与主体及职责

存款保险基金管理机构由国务院决定，负责存款保险基金的筹集、管理与使用。

在投保机构出现风险时，存款保险基金管理机构可采取相应措施进行风险处置和救助。

存款保险基金管理机构

该机构对投保机构进行风险监测和评估，及时发现和预警风险。

风险监测与评估

●

投保机构范围

在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作

社等吸收存款的银行业金融机构，应当依照《存款保险条例》的规定投保存款保险。

保费缴纳

投保机构应当按照存款保险基金管理机构的规定，每6个月缴纳一次保费。

风险管理与内部控制

银行业金融机构应加强自身风险管理和内部控制，降低风险事件发生概

率。

款保险

银行业金融机构角色定位

投诉与纠纷解决机制

建立完善的投诉与纠纷解决机制

,保障存款人在遇到问题时能够及时得到解决。

存款保险宣传与教育

加强对存款人的存款保险知识宣

传和教育，提高存款人对存款保险制度的认知和理解。

同一存款人在同一家银行所有

存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的，全额赔付；超过50万元的部分，从该存款银行清算财产中受偿，且明确7个工作日足额偿付。

银行业金融机构应当在境内各

营业网点入口处显著位置展示存款保险标识，确保存款人能够方便识别。

存款人权益保障措施

存款保险标识

存款保障范围

o

03

存款保险覆盖范围与限额

国有大型商业银行

包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行等。

城市商业银行

如北京银行、上海银行、南京银行等。

农村中小金融机构

包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行等。

股份制商业银行

如招商银行、浦发银行、中信银行、兴业银行等。

外资银行

在中国境内设立的外资法人银行，如汇丰银行、花旗银行等

各类别银行业金融机构覆盖范围

血

o

本外币存款

个人储蓄存款

同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的，全额赔付；超过50万元的部分，从该存款银行清算财产中受偿，且明确7个工作日足额偿付。

企业及其他单位存款

企业在银行的存款，以及其

他机关、团体、部队等单位的存款。

存款类型及限额规定

个人在银行的储蓄存款，包

括活期存款、定期存款等。

最高偿付