保险的概念、特征与分类.pptVIP

第三章保险概述今日预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真豁达；父母预备儿女，这是真慈爱。第一节保险的概念与特征保险的概念保险的要素保险的基本特征保险与赌博、储蓄、担保和救济等行为的比较保险的分类一、保险的含义什么是保险？日常生活中的“保险”---“稳妥可靠”、“保证安全”assurance与insurance在英文中最初的意思：“Safeguardagainstlossinreturnforregularpayment”在我国，保险是一个外来词，是由英语“Insurance”一词翻译而来的.（一）广义保险无论何种形式的保险，就其自然属性而言，可以将其概括为:保险是集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理计算分担金的形式，向少数因该风险事故（事件）发生而遭致经济损失的成员提供保险经济保障（或赔偿或给付）的一种行为。（二）狭义保险狭义的保险即商业保险。从经济的角度看,保险是分摊意外事故损失的一种财务安排从法律的角度看,保险是一种民事法律主体之间的合同行为从社会的角度看,保险是社会生产和生活的“精巧稳定器”从风险管理的角度看,保险是经济单位转移风险的一种方法我国保险学界普遍从经济和法律两个角度理解保险从经济角度看,消费者（称作“投保人”）通过缴纳一定金额的资金（称作“保险费”）,将其作为个体所面临的不确定的大额损失变成了固定的小额支出。生产者（称作“保险人”）通过向所有投保人收取保险费建立一种专项货币基金（称作“保险基金”）,来补偿少数不幸的消费者（称作“被保险人”）遭受的意外事故损失。因此,少数不幸的被保险人的损失由包括受损者在内的所有被保险人分摊,这不仅体现了保险人与投保人、保险人与被保险人、被保险人与被保险人之间、甚至保险人与保险人之间（如果保险人进行再保险）的经济关系,更是一种非常有效的财务安排。从法律角度来看,保险是一方同意补偿（或给付）另一方的一种合同安排,同意提供补偿的一方是保险人,接受补偿的另一方是被保险人。这又体现了民事法律关系中主体之间的权利和义务关系。（三）《中华人民共和国保险法》所界定的保险《中华人民共和国保险法》第2条:“本法所称保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄，期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。”

返回1、 特定风险事故的存在（有风险有保险，且保险只承保特定的风险事故）2、 多数经济单位结合（多数人参加保险，才能分担少数人的损失）3、 费率的合理计算（保险作为一种商品交换行为，要实行等价交换）4. 保险基金的建立（无保险基金，则无保险事故赔付的保障，也就无保险可言）二、保险的要素三、保险的基本特征（一）基本特征1、经济性；2、互助性：一人为众，众人为一；（最基本特征）3、契约性：法律合同行为；4.科学性：以数理计算为依据来收取保险费。返回（二）比较特征保险与赌博保险与储蓄保险与担保保险与救济保险与自保返回1.保险与赌博相似点:都是以随机事件为基础；都可能以较小的支出获得较大的回报区别1、目的不同。保险的目的在于遭受经济损失时，给予经济补偿或给付保险金；赌博则以损人利己为目的，是一种投机取巧的行为。2、风险性质不同。保险承保的是纯粹风险；赌博是投机风险。3、法律地位不同。保险是国家法律保护的经济行为；而赌博不符合社会道德规范，一般都会受到法律的制裁。4、对标的要求不同。保险必须以对保险标的具有经济利害关系为条件；赌博则无此项特征，单凭个人的意愿行事。5.结果不同。保险利己利人；赌博制造风险。返回（二）保险与储蓄相似点:保险与储蓄都是为将来的经济需要进行的资金积累的一种形式区别:第一，保险是一种互助行为。而储蓄是一种个人行为。第二，储蓄在原则上可以由存款人自由地、无条件地提取，而保险缴付的保险费在原则上不能由个人自由提取。第三，储蓄对于存款人只能是在存入金额的本金加利息的范围内运用。保险则不同，被保险人在没有遭受保险事故损失时，没有得到“回报”。而一旦遭受灾害或意外事故，获得的保险赔偿往往会远远超出所缴付的保险费。返回（三）保险与担保相似点:保证