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银行业风险管理策略与流程手册

TOC\o1-2\h\u20565第一章风险管理概述 2

197021.1风险管理定义与目标 2

239871.1.1风险管理定义 2

174191.1.2风险管理目标 2

5191.2风险管理原则与框架 3

12721.2.1风险管理原则 3

219231.2.2风险管理框架 3

26266第二章风险识别 3

154832.1风险识别方法 3

111272.2风险识别流程 4

112242.3风险识别工具 4

9508第三章风险评估 5

252553.1风险评估方法 5

91833.1.1定性评估方法 5

207683.1.2定量评估方法 5

71823.1.3综合评估方法 5

48353.2风险评估流程 5

308373.2.1风险识别 5

140123.2.2风险分析 5

18933.2.3风险评价 5

106573.2.4风险应对 5

87623.2.5风险监控 5

17183.3风险评估指标 6

270983.3.1财务指标 6

236403.3.2非财务指标 6

20663.3.3宏观经济指标 6

139413.3.4法律法规指标 6

94823.3.5内部管理指标 6

193第四章风险分类 6

310134.1风险类型划分 6

101264.2风险分类标准 7

263714.3风险分类流程 7

21574第五章风险控制 7

98625.1风险控制策略 7

191655.2风险控制措施 8

43565.3风险控制流程 8

22456第六章风险监测 9

245956.1风险监测方法 9

311896.2风险监测流程 9

316216.3风险监测工具 10

4928第七章风险预警 10

63007.1风险预警机制 10

312527.2风险预警流程 10

152237.3风险预警指标 11

22168第八章风险应对 12

300238.1风险应对策略 12

243788.2风险应对措施 12

196618.3风险应对流程 12

18810第九章风险管理信息系统 13

276989.1风险管理信息系统概述 13

161249.2风险管理信息系统设计 13

179799.3风险管理信息系统实施 13

24665第十章风险管理组织与职责 14

1391510.1风险管理组织结构 14

2750810.2风险管理职责分配 14

3129410.3风险管理培训与考核 14

第一章风险管理概述

1.1风险管理定义与目标

1.1.1风险管理定义

风险管理是指在金融机构运营过程中，通过对各类风险因素进行识别、评估、监控和控制，以达到降低风险、保障金融机构稳健经营和可持续发展的目的。风险管理是金融机构内部控制的重要组成部分，旨在保证金融机构在面临不确定性时，能够有效应对各类风险，维护金融市场的稳定。

1.1.2风险管理目标

风险管理的主要目标包括以下几个方面：

（1）保障金融机构的稳健经营：通过识别和防范各类风险，保证金融机构在面临市场波动、信用违约等不利情况下，仍能保持正常运营。

（2）提高金融机构的抗风险能力：通过加强风险管理，提高金融机构在面临各类风险时的应对能力，降低风险损失。

（3）优化资源配置：通过合理配置资源，保证金融机构在面临风险时能够合理应对，提高资产使用效率。

（4）提升金融机构的市场竞争力：通过有效的风险管理，提高金融机构在市场中的竞争地位，增强客户信任。

1.2风险管理原则与框架

1.2.1风险管理原则

风险管理原则是指在风险管理过程中应遵循的基本准则，主要包括以下方面：

（1）全面性原则：要求金融机构对各类风险进行全方位、全过程的识别、评估、监控和控制。

（2）有效性原则：要求风险管理的措施和方法能够有效地降低风险，保证金融机构稳健经营。

（3）动态性原则：要求金融机构根据市场变化和风险状况，及时调整风险管理策略和措施。

（4）合作性原则：要求金融机构在风险管理过程中，与监管部门、同业及客户保持良好的沟通与合作。

1.2.2风险管理框架

风险管理框架是金融机构进行风险管理的基本架构，主要包括以下几个方面：

（1）风险识别：对金融机构面临的各类风险进行识别，明确风险的来源和性质。

（2）风险评估：对识别出的风险进行量化评估