银行从业资格考试《风险管理(中级)》历年真题和解析答案0417-91.pdfVIP

银行从业资格考试《风险管理（中级）》历

年真题和解析答案0417-91

1、声誉风险的最佳实践操作包括（）。【多选题】

A.推行全面风险管理理念，改善公司治理

B.预先做好防范危机的准备

C.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

D.制定危机管理规划

E.尽量保持大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一

致

正确答案:A、B、C

答案解析:选项ABC正确。截至目前，国内外金融机构尚未开发

出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实

践操作是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范

危机的准备；确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管

理。选项D：制定危机管理规划“”是声誉风险管理的具体做法；选项

E：尽量保持大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致“”

是声誉风险管理的具体做法。

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2、关键风险指标包括（）。【多选题】

A.交易量

B.地区数量

C.技能水平

D.市场变动

E.员工水平

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:关键风险指标包括：交易量、员工水平、技能水平、客

户满意度、市场变动、产品成熟度、地区数量、变动水平、产品复杂

程度、自动化水平等（选项ABCDE正确）。

3、客户信用评级所使用的专家判断法中，与借款人有关的因素包

括（）。【多选题】

A.声誉

B.杠杆

C.经济周期

D.收益波动性

2

E.宏观经济政策

正确答案:A、B、D

答案解析:客户信用评级所使用的专家判断法中：与借款人有关的

因素：声誉、杠杆、收益波动性（选项ABD正确）。与市场有关的因

素：经济周期、宏观经济政策、利率水平。

4、下列很有可能对商业银行声誉造成不利影响的情形有（）。

【多选题】

A.金融产品/服务存在严重缺陷

B.电子银行业务缺乏足够的安全性和稳定性

C.缺乏社会责任感

D.内控缺失导致违规案件层出不穷

E.缺乏经营特色

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:商业银行一旦被发现其金融产品/服务存在严重缺陷（如

电子银行业务缺乏足够的安全性和稳定性），或内控缺失导致违规案

件层出不穷，或缺乏经营特色和社会责任感，那么即便花费大量的时

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间和金钱用于事后的危机管理，也难以弥补对商业银行声誉造成的实

质性损害（选项ABCDE正确）。

5、下列哪项不属于商业银行代理业务中的操作风险成因()。

【单选题】

A.业务管理分散，缺乏统筹管理

B.监督管理滞后，内部控制薄弱

C.电子化建设缓慢，缺乏相应的代理业务系统

D.电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统

正确答案:D

答案解析:选项D：“电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统”

属于资金交易业务操作风险控制。

6、巴塞尔协议（）是银行的最低资本要求。【单选题】

A.第一支柱

B.第二支柱

C.第三支柱

D.第四支柱

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正确答案:A

答案解析:选项A正确：巴塞尔协议第一支柱是银行的最低资本要

求，但仅仅覆盖了信用、市场和操作三大风险。

7、非实质性超限是因技术性或操作性原因导致系统提示超限，包

括但不限于：系统程序原因造成的误算和误报；误操作造成的短暂误

算；交易簿计时点晚于批量时点造成的误算。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:非实质性超限是技