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典当的概念与要素

第一节典当的基本含义

什么是典当?世界各国的普遍认知和法律解释很不相同，差异颇大。迄今为

止，我国大陆尚无明确的立法定义，理论界亦存在争论。

从海外来看，一些国家或地区在定义典当时，主要是突出其质押借贷行为，

认为典当的本质属性就是以物换钱，故成为一种融资方式。

如《美国百科全书》指出：典当是以个人财产向典当商质押借贷，当户偿

还约定的费用后可回赎当物。美国《印第安那州典当业法》规定：典当意指个

人财产由典当商占有作为贷款担保。另美国一些权威著作认为：典当即以个人

财产或者可转让的证券或者票据向典当商质押借贷；任何有价值的东西(土地

除外，包括物品、可转让的票据等)都可以典当。英国第一部典当法--《1872

年典当商法》规定：典当指典当商以财物或者动产作押放贷。《大英百科全书》

则说：典当即典当商接受家庭用具或者个人财物作押向当户贷款。香港《当押

商条例》规定：当押商指经营贷出款项的业务的人，……并以当押取得的物品

作为抵押。即表明典当是指典当商收取当物而放贷的行为。

综上所述，世界各国或地区关于典当的定义，至少在以下三个方面存在明显

的分歧。

其一，关于当物所有人的性质问题。一些国家较多地强调应当为个人财产，而另

一些国家则对此未做严格的规定。

其二，关于当物的类型问题。一些国家主张当物必须是动产，而另一些国家则认

为除动产之外，财产权利也可以成为典当标的。

其三，关于当物设立的担保物权形式问题。一些国家规定当物只能用于质押担保，

而另一些国家则笼统地规定当物也可以用于抵押担保。

根据国际惯例和我国近些年来的实践，我们认为：典当是以特定物品或者财

产权利质押的形式，向典当机构借贷的特殊融资方式。它专指当户将一定的标的

移交典当机构占有换取当金的行为；当户有权在一定的当期内向典当机构偿还当

金本息及其他合理费用赎回原当物；但过期不赎成为死当，典当机构则获得该当

物的所有权或以该当物变价而优先受偿。

这里我们可知，典当是人类社会经济生活中多种融资方式中的一种。它不是

直接融资(如股票、债券等)，而是间接融资(类似银行贷款)；但资金需求方与资

金供给方之间并非信用贷款关系，而是质押贷款关系。即当户需求资金时，将自

己具有一定价值的财产(有形财产或无形财产)交付典当机构实际占有作为债权

担保，从而换取一定数额的贷款使用。发放贷款的主要依据不在于当户的信用程

度如何，而在于当物的价值大小如何。贷款使用期限称为典当期限。当期届满，

当户归还贷款本息及相关费用后，可赎回当物；典当机构收取贷款本息及相关费

用后，则应返还当物。当户不赎，允许续当，当户不赎当也不续当，该当物便成

为死当，典当机构可就死当物品变价处分。这里我们不难看到，典当机构通常有

两条营利渠道。一是当户赎当，收取当金利息和其他费用营利；二是当户死当，

处分当物用于弥补损失并营利。总之，以物换钱是典当的本质特征和运作模式。

然而，随着社会经济的不断发展，典当的内涵也发生了相应的变化。这就是，当

物类型从动产、财产权利向不动产延伸；典当方式从质押贷款向抵押贷款拓展。

换句话说，典当的概念尚未增容，典当的业务范围已经扩大。

第二节典当与相似社会行为的区别

典当的基本概念表明，古往今来，典当与以下一些人们常见的其他社会行为

具有本质上的区别，需要加以澄清。

一、典当与卖的主要区别

典当最核心的标志是典当标的的占有权转移，而卖转移的则是买卖标的的所

有权，即买主以钱换物，取得财产的所有权，从而对该财产享有占有、使用、收

益和处分的权利。在卖的过程中，卖主对买卖标的所有权的转移通常是一次性的、

不分阶段的，前提条件是买主付清价金；而典当在一定的当期内，当户只转移当

物的占有权，典当机构并不享有对其使用、收益和处分的权利，只能在当期届满

后、当物死当时，才能获得其所有权，故这种所有权的转移是分阶段的、非一次

性的。

如某甲将自己的一辆汽车出售给某乙，某乙支付价金20万元给某甲则获得

汽车的所有权，汽车成为某乙的财产。二者之间是一种买卖关系，其钱物交换行

为是买卖行为，汽车是普通买卖标的。而如某甲将自己的一辆汽车质押给典当行

作为借贷担保，典当行发放贷款10万元给某甲则成为债权人，但仅获得汽车的

占有权，即典当行不得使用汽车，只负责保管汽车。而倘若某甲在一定的当期内

还本付息赎回汽车，则汽车的占有权仍归于某甲。二者之间是一种典当关系，其

钱物交换行为是典当行为，汽车是质押担保标的。卖与典当的根本区别在于：卖

转移买卖标的的所有权，而典当不转移典当标的的所有权，只转