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银行从业资格考试《风险管理（中级）》历

年真题和解析答案0418-13

1、自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主

说明需遵循（）原则。【单选题】

A.全面性

B.及时性

C.重要性

D.客观性

正确答案:C

答案解析:自评工作要坚持下列原则：（1）全面性。自我评估范

围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。

（2）及时性。自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理

行动应及时实施，对实施效果应及时追踪。（3）客观性。自我评估工

作应当谨慎、客观，从而保证作出恰当的决策并采取适当的管理行

动。（4）前瞻性。自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因

素。（5）重要性。自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高

发环节为主（选项C正确）。

1

2、商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目

标、（）和可利用资源紧密联系在一起。【单选题】

A.领导能力

B.盈利状况

C.风险管理措施

D.战略管理措施

正确答案:C

答案解析:选项C正确。有效的战略风险管理流程应当确保商业银

行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一

起。

3、与声誉风险不同，战略风险产生于商业银行运营的决策层面和

环节。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

2

答案解析:与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有

层面和环节，并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交

织在一起。

4、在商业银行的风险管理实践中，限额管理的制度包括（）。

【多选题】

A.区域风险限额管理

B.国家风险管理

C.单一客户授信限额管理

D.多个客户授信限额管理

E.集团客户授信限额管理

正确答案:A、B、C、E

答案解析:商业银限额管理包括：单一客户授信限额管理、集团客

户授信限额管理、国家风险与区域风险限额管理和组合限额管理（选

项ABCE正确）。

5、如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元，核心负

债为60亿元，应收存款为10亿元，现金头寸为5亿元，总负债为

200亿元，则银行核心负债比例等于（）。【单选题】

3

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

正确答案:C

答案解析:已知银行的核心负债为60亿元，总负债为200亿元，

核心负债比例=核心负债/总负债×100%=60/200×100%=30%（选项C

正确）。

6、从银行自身的角度来看，有效的信息披露机制（）。【多选

题】

A.保持充足的资本水平

B.明确市场约束作为资本监管的有效工具

C.提升银行自身资本管理和风险管理水平

D.促使银行更为有效且合理地分配资金和控制风险

E.提高了银行信息的透明度

正确答案:A、C、D

4

答案解析:从银行自身的角度来看,有效的信息披露机制促使银行更

为有效且合理地分配资金和控制风险，保持充足的资本水平，提升银

行自身资本管理和风险管理水平（选项ACD正确）。

7、国别限额类型有敞口限额和经济资本限额。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:通常，国别限额类型有敞口限额和经济资本限额。

8、为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应在合同中减少保护条

款。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应做到：（1）

“了解你的客户”及所在国家（地区）风险。（2）严守集中度限额