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风险管理

主讲人：韩终雪（博士、教授）

第一章风险管理导论

第一节风险及其本质

一、风险的概念

1、风险是损害或损失的机会或可能性

2、风险是损失的不确定性

风险是指在给定的客观情形下，在新定期间内，那些可能发

生的结果之间的差异程度。

用概率统计的术语表述：风险大小则是损失的期望质和方差

决定的。

风险的大小的本质上决定于不幸事件发生的概率及其后果的

严重性。

风险大小分级矩阵：

损失程度

严重轻微

损失概率：（大、严重）（大、轻微）

（小、严重）（小、轻微）

二、风险因素、风险事故和损失

实质因素

风险因素心理因素人为因素

增加和道德因素

产生

直接原因

风险事故

间接

引致

直接损失

损失

间接损失

产生

实际结果与预期

结果之间的变动

变动程度

风险

三、风险的特征

（一）客观性

风险是由客观存在的自然现象和社会现象所引起的。

（二）偶然性

其一，风险事故发生与否不确定

其二，风险事故何时发生不确定

其三，风险事故会怎样发生，损失多大不确定

（三）可变性

风险的变化，主要由风险因素引起的。

第二节风险的分类

静态风险自然力不规则作用

一、风险人们的错误或失当行为招致

动态风险社会经济的变动

两者的区别：

⑴静态风险对整个社会而言，一般是实实在在的损失，动态风险对

社会而言并不一定都是损失。

⑵从影响的范围看，静态风险只有少数社会成员损失，动态风险影

响较为广泛。

⑶静态风险对个体而言，风险事故是偶然的、不规则的，就整个社

会而言，具有一定的规律性，动态风险很难找到规律。

二、纯粹风险与投资风险

纯粹风险

风险获利机会

投资风险

财产风险

风险潜在损失形态人身风险生命风险

责任风险健康风险

第三节风险管理及其作用

一、风险管理的概念

理解风险管理概念应注意的几个要点：

1、风险管理的主体是经济单位，即个人、家庭、企事业单位、

社会团体和政府部门等。

2、