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第一章风险管理的基础

风险管理

概念：是风险管理单位通过风险识别、风险衡量、风险评估、风险决策管理等方式，对风险实施有效控制和妥善处理

损失的过程

1．主体：风险管理单位（个人、家庭、企业；政府、事业单位、社会团体；跨国集团、国际联合组织）【主体不同，

风险管理侧重点不同】[理念：寻求以最小的成本来获得最佳的处理风险事故的方案]

2．核心：降低损失（事故发生前防患于未然，预见损失；事故发生后消除隐患，减少损失）

3．对象：纯粹风险：具有损失机会而不可能获得利益的风险

投机风险：既有可能获利也有可能损失的风险

4．过程：决策

特点：

1．风险管理的对象具有特殊性（对象是突发事件、意外事故等可能造成损失的风险因素、风险源和损失）【专门性】

2．风险管理的范围具有广泛性（涉及可预测和无法预期的领域，风险的复杂性和普遍性）

3．风险管理具有较强的应用性（对风险管理时间一般规律的概括和总结，可指导风险事件的管理）

4．风险管理具有全面性（具体内容反映了风险管理单位对风险因素、风险源和损失不确定性的理解、衡量和管理决策）

【若缺乏全面性，决策可能失败】

目标：以最少的成本获得最大的安全保障，减少风险事故对风险管理单位造成的损失和不利影响

作用：

1．预防风险事故的发生（将风险隐患、危害消灭在萌芽状态）

2．减少风险事故造成的损失（使风险单位充分认识到自身所面临风险的性质和严重程度，采取相关风险管理技术）

3．转嫁风险事故造成的损失（通过缴纳一定的费用，将风险转移给保险公司或其他单位）

4．保证风险单位的财务稳定（防止风险管理单位因为资金紧张而陷入困境）

5．营造安全的社会环境（通过自身运作机制，防止了许多重大风险事故的发生）

1906年，美国US钢铁共识董事长B.H.凯里从公司发生事故中吸取教训，提出“安全第一”

[风险管理理论产生和发展的原因

1.巨额损失的机会增加（科学技术发展，企业生产规模扩大，任何失误会带来巨大的经济损失）

2.损失范围的扩大（生产的社会化和专业化，企业之间的联系变得紧密，一个企业或地区的防线事故可能会危及整个

国家甚至世界经济）

3.风险意识的增强（生活水平提高，社会福利水平提高，采取措施规避风险的意识和能力增强）

4.利润最大化的追求（企业存在同生产和经营相伴随的损失风险，迫使采取措施）

5.社会矛盾的突出（社会矛盾和政治风险导致企业损失的风险越来越大）]

第二章风险的特征和构成要素

风险

概念：风险是损失的不确定性

认识：

1.风险是损失发生的可能性（损失事件发生的概率为0~1之间）

2.风险是损失的不确定性（客观不确定性：实际结果与预期结果的偏离；主观不确定性：个人对客观风险的评估）

3.风险是实际结果与预期结果的偏差

4.风险是实际结果偏离预期结果的概率

风险是损失的不确定性，是各种造成损失的风险事故发生的不确定性，这种不确定性是可以运用数学、统计学的方法

估计出来

特征：

1.客观性（自然灾害、意外事故、疏忽大意等损失风险是客观存在的，是不可能被完全排除的）【一定规律性】

2.突发性（认识的局限或者疏忽，未注意渐变）

3.损害性（后果往往是造成一定程度的损失，可或不可用货币衡量）

4.不确定性/随机性（空间上，火灾风险；时间上，死亡风险；损失程度，个人心理上的恐惧和焦虑使个人福利水平

减少，社会资源不能正常使用导致资源利用低效率）

5.发展性（不同历史时期，风险管理内容不同，经济和科学技术的发展面临新风险）

类型：

1.产生原因：

1）自然风险：因自然力的不规则变化而给人类的经济生活、物质生产和生命安全等带来损失的风险

（影响范围广、损失程度大）

2）社会风险：由于个人或团体的行为（过失行为、不当行为、故意行为）对社会生产和人类生活造成损失的可能性

（影响范围小、损失程度小）

3）政治风险（国家风险）：在对外投资和贸易过程中，因政治原因或者订约双方所不能控制的原因，债权人可能遭受

损失的风险（影响范围较大、损失程度较大）

4）经济风险：在生产和销售等经营活动中，由于受市场供求等各种关系的影响、经济贸易条件等因素变化的影响，或

者经营决策失误，导致经济上遭受损失的可能性（影响范围较小、损失较小）

2.产生的环境

1）静态风险：在经济条件没有变化的情况下，一些自然现象和人们的过失造成损失的可能性【自然灾害、过失行为】

2）动态风险：在经济条件变化的情况下，造成经济损失的可能性【价格水平、技术、消费者偏好】

区别：

a．损失不同（静态风险对于个体和社会来说，