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风险管理

简答

1现代风险观

强调风险的机会与目标观、风险的全面观和认知观,将风险的本质界定是客观存在与主观认

知的不一致的结果或状态；现代风险管理是一种全新思维的管理活动和管理系统,具有管理

过程的全过程性、管理对象的全方位性、管理参与的全员性与管理手段的综合性等理论特征。

2现代风险管理基本理论、特征等

现代风险管理的最高目标

是对总体风险的全面整合管理，现代风险管理就是整合性风险管理。

风险的一般特征

1.风险的目标与机会观。

2.全面的风险观。

3.风险的认知观。

风险的本质观

风险在本质上是客观存在与主观认知不一致的结果或状态,风险本身是客观的。

风险的本质不是所谓的风险利益问题,风险的本质在于客观存在与主观认知内在不一致

性。风险是客观存在与主观认知的结合体。

风险的哲学思维

现代风险观是客观实体理论与主观建构理论的结合。现代风险观,既把风险看作一种物

质特性,也视为一种社会建构。

现代风险管理的理论特征

现代风险管理主要体现：总体风险管理(TRMHRM)、整合风险管理(IRM)、全面风险管理

(ERM)等理论中。

1.全新思维的风险管理。

2.全方位的风险管理。

3.全过程的风险管理。

4.全员性的风险管理。

5.综合性的风险管理。

3风险特征、概念

风险的定义

风险是损失的不确定性。这里的损失是指对人、企业和政府等经济主体的生存权益或者财产

权益产生不利影响的事故。风险是事件发生和遭受损失的不确定性。

风险的特征

（1）风险具有客观性。

（2）风险具有突发性。

（3）风险具有损害性。

（4）风险具有不确定性。（时间、空间和损失程度）

（5）风险具有发展性。（自反性危机）

自反性：指某事物在追求其自身目标的过程中，同时酝酿了另一事物反作用于自身，并使自

身要么更加强于追求目标要么被它消解。

4风险管理特征、概念

风险管理，是研究风险发生规律和风险控制技术的一门新学管理科学，是指风险管理单位通

过风险辨识、风险衡量、风险评估、风险决策管理等方式，对风险实施有效控制和妥善处理

损失的过程。

风险管理特征、目标、作用

1.特征（特殊性、广泛性、应用性、全面性）

2.目标（成本－－安全保障）

3.作用（预防、减少和转嫁、财务、环境）

5风险识别、风险评价方法程序、熟悉1～2种

风险评价的方法

1）风险度评价法

风险度评价是指风险管理单位对风险事故造成的频率或者损害的严重程度进行的综合症评

估。

风险度评价可以分为风险事故发生频率评价和风险事故造成损害程度评价。

一般来说，风险度评价可分为1至10级，级别越高，风险程度越重。

在实务中，风险管理人员可以宽泛地将损失频率评价为以下四种：几乎不会发生、不太可能

发生、偶尔发生和经常发生。

也可以将损失程度分为以下四个级别：轻微损失、中等损失、重大损失和特大损失。

2）检查表评价法

根据安全检查表，将检查对象按照一定标准给出分数，对于重要的项目确定较高的分值，对

于次要的项目确定较低的分值。

再按照每一检查项目的实际情况评定一个分数，每一检查对象必须满足相应的条件时，才能

得到这一项目的满分。当条件不满足时，按一定的标准将得到低于满分的评定分，所有项目

评定分的总和不超过100分，这样，就可以根据被调查风险单位的得分，评价风险的程度和

等级，见表6.4。

3)优良可劣评价法

优良可劣评价法是从企业特点出发，根据企业以往风险管理的经验和状况，对人为因素、机

械设备因素、物的因素、环境因素和管理因素等风险列出全面的检查项目，并将每一检查项

目分成优良可劣若干个等级。在进行风险评价时，由风险管理人员和操作人员共同进行，以

此确定被检查单位的风险状况。

4)单项评价法

单项评价法是指风险管理单位列举各项符合标准的项目，凡是具有一项或者一项以上的项目

符合标准者，就评价为风险管理项目

单项评价法的风险管理设计比较难，风险评价比较简单，容易突出风险管理的重点。

5）直方图法

直方图形象直观地反映了数据分布的情况，通过直方图可以观察和分析风险的概率分布

建立直方图的步骤是

首先，将各组端点u1、u2…ur、ur+1标在直角坐标系的横轴上；

然后，分别以线段[ui，ui+1]为底边，以该组频率密度fi为另一边作矩形，那么r个矩形构成

直方图（见图6.1）。

显然，频率直方图中每个小矩形的面积等于相应组的频率，而各矩形的总面积恰好等于

1。