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2023年中级银行从业资格之中级个人理财真题练习

试卷B卷附答案

单选题（共40题）

1、下列关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款利息的说

法，正确的是()。

A.学生贷款没有利息

B.国家助学贷款利息全免

C.国家助学贷款利息最低

D.一般商业性助学贷款利息最低

【答案】A

2、开放式基金单位的买入价主要取决于()。

A.基金收益率

B.基金存续期限

C.基金总规模

D.基金单位净资产值

【答案】D

3、下列关于税务规划的表述，错误的是（）。

A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整

体税后利润、收入最大化

B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务

C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由

D.是税务会计师的工作

【答案】D

4、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（）。

A.自用房产投资

B.寻求多元投资组合

C.固定收益投资

D.进行股票、基金的投资

【答案】B

5、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是()。

A.被保险人或投保人都可以指定受益人

B.投保人只能指定一人为受益人

C.投保人指定受益人时须经被保险人同意

D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护

人指定受益人

【答案】B

6、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是（）。

A.可复制性和无杠杆性

B.不可复制性和无杠杆性

C.不可复制性和杠杆性

D.可复制性和杠杆性

【答案】D

7、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的

风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。

A.流动性风险

B.市场风险

C.信用风险

D.合规风险

【答案】D

8、按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为()元。

A.50

B.100

C.200

D.400

【答案】A

9、关于人寿保险的描述错误的是（）。

A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用

B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象

C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件

D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定

【答案】D

10、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。

A.责任

B.收入

C.直接

D.间接

【答案】D

11、对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（）。

A.人身风险

B.信用风险

C.财产风险

D.投资风险

【答案】A

12、下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是（）。

A.遗嘱人须有遗嘱能力

B.遗嘱可以取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权

C.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示

D.遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产

【答案】B

13、（）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权

的人。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

【答案】D

14、在约定劳务分包合同价款计算方式时，不得采用（）的方式约定合同总

价。

A.固定劳务价格

B.暂估价

C.计时单价

D.计件单价

【答案】B

15、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方

式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.21571

B.22744

C.23007

D.23691

【答案】D

16、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康

先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿

子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增

长8%。资金年化投资报酬率4%。

A.不能满足，资金缺口为9.73万元

B.能够满足，资金还富余2.76万元

C.不能满足，资金缺口为8.60万元

D.刚好满足

【答案】A

17、（）是指如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率。

A.预期收益率

B.投资收益率

C.必要收益率

D.风险收益率

【答案】A

18、下列不属于个人理财业务风险管理的