2022消费金融数字化转型主题调研报告【下（共两册）】.pdfVIP

2022消费金融数字化转型

主题调研报告

I

目录

摘要1

第一章消费金融行业发展概况3

1.1经济发展与消费习惯转变奠定行业发展基础3

1.1.1国民经济稳定发展，居民可支配收入提升3

1.1.2居民消费需求升级，消费观念转变5

1.2行业规模稳步增长，预计2026年近29万亿元6

1.2.1存量经营重要性凸显，不良资产处置压力显现8

1.2.2消金公司规模稳步攀升，两级分化明显10

1.2.3互联网金融发展迅速，大厂相继完善布局12

1.3审慎创新监管加强，合规是行业发展主基调13

1.4研发投入不断增加，金融科技赋能数字化转型16

第二章消费金融数字化发展情况评价20

2.1消费金融数字化发展评价指标20

2.2消费金融数字化发展评价情况23

2.2.1消费金融数字化发展评价结果23

2.2.2消费金融数字化发展五大维度评价结果25

第三章消费金融数字化转型调研情况28

3.1调研情况说明28

3.2消费金融用户画像28

3.2.126-35岁客群占比43%，收入集中在0.5万元至1.2万元28

3.2.2民营银行18-25岁用户占比21%，显著高于其他机构30

3.3数字化战略制定情况32

3.3.1科学的战略规划是数字化转型的引领32

3.3.1.194%受访机构制定相关战略，较去年提升19个百分点32

3.3.1.2超8成机构设立数字化转型牵头部门33

3.3.2银行加大金融科技投入，引入科技人才34

3.3.2.16家银行投入超百亿，科技投入与银行规模成正比34

3.3.2.2金融科技人才比重提升，近八成银行科技人才比例超2%36

3.3.3消费金融数字化战略情况37

3.3.3.1近8成机构数字化战略已覆盖消金业务37

3.3.3.2多家区域性银行明确消费金融短期目标38

3.3.3.3超7成机构开展数据治理，人工智能应用广泛39

3.4数字化产品及用户评价42

II

3.4.1消费金融产品概况42

3.4.1.1数字信用卡成行业热点42

3.4.1.2消费金融产品丰富多样45

3.4.2产品使用情况46

3.4.2.1授信总额为月收入5.4倍，数字化产品赢得青睐46

3.4.2.2区域性银行单卡用户占比超50%，城商行最为突出48

3.4.2.3信用卡用户关注优惠与权益，消费贷用户注重服务49

3.4.2.46个月睡眠户占比约25%，额度与优惠影响用卡意愿51

3.4.2.5近8成用户对消费金融产品的整体满意度较高53

3.4.2.6账单分期与灵活分期占比近60%56

3.4.2.7近7成用户愿意再次使用信用卡分期信贷产品57

3.4.2.8偏好信用卡的用户占比较互金产品高14个百分点58

3.4.3移动端产品情况59