大数据征信在互联网金融领域的应用_以芝麻信用为例_姜蕾 .pdfVIP

2016年6月西部皮革经济与社会

大数据征信在互联网金融领域的应用

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——以芝麻信用为例

姜蕾

（，呼和浩特010050）

内蒙古财经大学内蒙古

摘要：在现代经济中，互联网金融开始被认为是经济增长的新引擎，由于互联网金融的基础是以大数据为特征的现代化征

信体系，依靠大数据进行征信体系建设成为互联网金融发展的必然选择。本文将分析大数据征信在互联网金融中的应用，并就其

存在的问题提出政策建议。

关键词：大数据；征信；金融

中图分类号：F724文献标志码：A文章编号：1671－1602（2016）12－0083－01

1。，

大数据征信在互联网金融领域的应用得信息主体本人授权但在实际操作中任何人查询芝麻信用分只

大数据征信的发展将极大扩展征信体系的数据范畴，以全新的需用手机或电脑凭密码登录支付宝客户端点击查询，就可以获知自

服务理念和先进的信息处理方式，推动传统信用评分模式的转变，己或他人的信用分数和信用服务情况。

进而对推进完善整个社会的信用体系建设。现在其基本应用模式进2．2．2数据采集维度不够完整，信用评分难以反映信息主

行分析。首先，大数据征信模型以数据分析技术为基础，多渠道采体真实信用状况。一是数据来源以本行业内数据为主，数据采集维

集信息，不仅汇集对象的信贷信息，而且将其交易数据、社交信度不够完整。二是缺少金融机构的信贷数据作为支撑。目前芝麻信

息、申请信息等，实现信息深度与广度的融合。其次，将大数据征用尚未获得征信机构牌照，也未能接入央行征信系统，导致芝麻信

信信息用于互联网金融，其建模过程应具体遵循以下步骤：第一用分的计算中缺少对个人银行信贷信息的衡量，这使得芝麻信用在

步，浓度挖掘各种来源各种形式的信息特征；第二步，寻找这些变个人信用评分结果的准确性上存疑。

量之间的一些关联性。第三步，在关联性的基础上将这些信息重新2．2．3个人信用信息主体异议处理和救济难度大。目前，

归类为某些信用特征；第四步，赋与每项信息特征分值；第五步，芝麻信用采用通过支付宝向公测用户推送芝麻信用分，但并未告知

计算源于大数据的信用得分，并做出评判。第三，在互联网金融平用户对芝麻信用分存在异议时的救济手段。特别是目前支付宝用户

台把握大数据的发展趋势。基于大数据分析的信用分数是基于海量的身份验证还存在较多问题的情况下，支付宝仅表示相关用户可以

数据、大量社交网络数据、大量非结构化数据的综合处理。提供身份证、驾驶证、户口薄等身份证件对冒用账户进行停用，并

2案例分析———芝麻信用不能提供有效的解决异议信息的方案。

2．1芝麻信用的运作模式3政策建议

2．1．1基于大数据、云计算技术建立互联网个人信用信息3．1加快征信相关立法工作

数据库。与传统征信机构主要采集信息主体在金融机构的信贷数据我国征信业发展迅速，但是在立法方面却严重滞后。完善的征

，（）。

不同芝麻信用管理公司以下简称芝麻信用采集的个人信用数信法律体系是征信业迅速健康发展的保障目前我国仅有少部分大

据较为广泛。