区块链技术在供应链金融领域的应用研究 .pdfVIP

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区块链技术在供应链金融领域的

应用研究

◎王长江

【内容简介】文章对区块链技术在供应链金融领域应用分析的基础上，从技术应用、基础设施、监管

风险以及生态体系等四个维度探讨了区块链技术在供应链金融应用中存在的问题，提出可通过加强区块链在

供应链金融的政策支持、加强关键技术研究创新、打造区块链与供应链金融生态体系、构建完善的监管体系

等对策建议促进区块链技术在供应链金融领域的应用发展。

【关键词】区块链；供应链金融；监管体系

情况，防范非法交易及欺诈造假等行为。即使有机构篡改某一节

应用分析点数据，其他节点的数据也能够相互印证，消除金融机构对虚假

信息的疑虑，减少供应链上信息不对称的问题，从而可以对供应

区块链作为近年来新兴前沿技术之一，具有独特的点对点通链的信用状况进行全面准确的评价。

信、数字加密、分布式账本、多方协同共识算法等底层技术，进2.传导核心企业信用。区块链技术在供应链金融业务中的应

而使链上信息不可篡改、公开透明及可溯源等，这能够根本上解用，一方面在没有金融机构提前授信的情况下，供应链上核心企

决供应链金融业务的信息不透明、业务流程不透明以及交易程序业的商业信用可以共享给多级供应商，并实现信用背书。一级供

繁琐等痛点。通过区块链技术，能够将供应链上的企业串联起应商收到电子应付账单后便具有选择的权利，既可以持有到期收

来，整合供应链业务流程，从而实现企业的信任穿透，确保业务款，也可以将电子应收款拿到金融机构进行融资，还可以流转给

真实、数据可信，防止履约风险，提升资产流动性，降低企业融二级供应商。如果单笔电子应付账单金额过大不利于流转，供应

资成本，盘活金融资源。商还可自主拆分成多张电子应付账单，向下流转给多个供应商；

（一）技术优势另一方面，区块链平台将原来合同、仓单、票据等转化为标准化

1.解决信息孤岛难题。利用区块链的分布式账本和加密算法

的数字单据，有效避免“一票多卖”等问题，为供应链企业提供

的技术优势，通过将供应链企业纳入区块链底层平台，并基于平了信用保证，防止发生信用风险。

台集体维护分布式共享账本的方式，在保证企业商业机密数据的3.智能合约防范履约风险。借助智能合约，可以实现供应链

前提下，实现所有节点数据存储、共享、不可篡改和可追溯，让商流、物流、资金流、信息流上链，使供应链业务、物流、商品

数据可信流转、业务真实准确，实现供应链上的企业信任可追交割、债权清算等在区块链上实现，确保交易双方或多方履约，

溯，解决供应链金融业务存在的信息孤岛问题。例如通过区块链推动交易顺利进行。同时借助银行的独立账户系统、在商品的所

系统，涉及交易的物流、财务等交易数据都准确记录在区块链有权、债权发生转移、清算时，触发智能合约自动执行，账户资

上，银行等金融机构可以实时监测授信企业的经营情况、现金流金自动支付，实现“四流”形成完整闭环，有效提高了交易方的

作者单位：河北银行股份有限公司

18/2021年第5期

FINANCIALVIEW金融视界

信任度和交易效率，降低了履约风险。以货物融资为例，供应商保兑仓业务模式。该模式下，核心企业需要根据银行指令直接发

在完成交货后，智能合约便可以自动触发向银行发送支付货款指货给借款的经销商，而不再经过指定物流监管企业进行中转，并

令，自动执行资金支付清算、财务对账等程序，提高业务流转效