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区块链技术在商业银行中的应用

区块链技术自问世以来便被视为一项颠覆传统金融领域的重大

革新，尤其在商业银行业务中，其应用前景更是备受瞩目。商业

银行以金融业务为主营业务而始终处于金融领域的核心地位。因

此，各大商业银行都对区块链技术的应用进行了积极的探索，以

期逐步实现完善、高效、安全的金融服务。

一、区块链技术在商业银行中的应用原理

商业银行中的每一个金融业务交易都包含着各种各样的信息，

如交易金额、身份信息、交易时间等等，这些信息会存储在银行

系统中的数据库中，同时也会在各个分支机构之间进行数据共享。

在传统的商业银行业务中，这个过程需要通过多次中介、复杂的

审核、验证和异地备份的手续，才能得到最终的结果。而区块链

技术的出现，则可以用更加高效、便捷、安全的方式，来实现商

业银行的金融业务数据处理。

区块链技术是一种基于互联网的分布式账本技术。每一次交易

都会被记录在一个特定的区块中，并且这个记录不会被删除和篡

改，每个区块中包含了上一个区块的信息、时间和交易记录等等。

这些区块链接在一起形成了一个链状结构，因而称为“区块链”。

区块链技术的最大优势在于它可以实现去中心化、信息安全、交

易不可逆等特点。因此，商业银行可以通过区块链技术，来实现

金融交易信息的去中心化记录、信息资料传递、验证和存储等功

能。

二、区块链技术在商业银行中的应用案例

1.供应链金融业务

供应链金融业务是指商业银行以供应链相关物流信息、交易信

息、库存信息、资产信息等为基础，为参与供应链中的各个企业

提供融资、保证金和保险等服务。利用区块链技术，商业银行可

以更快速、安全地实现对供应链金融业务的处理。例如，利用区

块链可以对账单、跟踪进度、审批放款等过程进行全网实时追踪，

确保金融交易的真实性、开放性、透明度，也可以通过这一技术，

链接消费端与供应链之间的金融对接，形成全功能数字平台，打

造品牌价值。

2.数字货币业务

数字货币业务是指商业银行利用区块链技术发行的电子货币，

以取代传统货币的支付手段之一。其具有账户透明度、实时支付、

信息安全等优势，比传统银行汇款更便捷、更便宜、更快捷、更

安全。例如，蚂蚁金服旗下的数字货币钱包“蚂蚁多多”，就依托

区块链技术，支持多种数字货币的存储，可快速扫码支付，减少

大量的中间环节，实现链上数据查询，并提供订单付款评价等几

大方便的特点。

三、区块链技术在商业银行中的优势及发展前景

区块链技术在商业银行中的应用，优势显著。首先，其可有效

控制金融风险，避免不必要的中介环节、复杂手续和低效率流程，

提高整个金融体系的安全及透明度。其次，利用区块链技术可以

进一步实现金融数字化，这是大势所趋，从而推动金融业快速发

展，同时也为用户提供了更加开放、本地化的金融服务。

展望未来，区块链技术的应用将呈现出更多的可能性。不仅可

以在供应链金融、数字货币、贸易融资、交易结算等方面进行不

断推广和改进，还可以整合音视频、AI、机器学习等技术，从而

链接实体经济、金融网络，实现环环相扣的业务生态流程。而对

于商业银行而言，如何更好地运用区块链技术，加深与各行业的

合作与融合，不断提升金融创新风险的可控性，以及数字化服务

模式的更加完善、快捷、安全，成为了亟待思考和解决的问题。