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2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关题库

(附答案)

单选题（共40题）

1、刘云预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，刘云每年投资5万元于

年投资回报率6％的平衡型基金，则5年后刘云()。

A.无需再额外支付学费

B.需要额外支付1200元

C.需要额外支付200元

D.会获得超过30万元的本息和

【答案】B

2、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，

不属于基金子公司产品特征的是（）。

A.产品收益率相对较高

B.产品标准化程度高

C.产品参与人相对较多

D.抗风险能力低

【答案】B

3、风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成。下列关于风险事故的说法

不正确的是()。

A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件

B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可

C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料

D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象

【答案】A

4、关于预期收益率、无风险利率、某证券的β值、市场风险溢价四者的关

系，下列各项描述正确的是（）。

A.市场风险溢价=无风险利率+某证券的β值X预期收益率

B.无风险利率=预期收益率+某证券的β值X市场风险溢价

C.预期收益率=无风险利率+某证券的β值X市场风险溢价

D.预期收益率=无风险利率-某证券的β值X市场风险溢价

【答案】C

5、从本质上说，回购协议是一种（）。

A.以证券为抵押品的抵押贷款

B.融资租赁

C.信用贷款

D.金融衍生品

【答案】A

6、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在（）的

基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。

A.大数法则

B.高等数学

C.利息理论和数理统计

D.概率论和利息理论

【答案】A

7、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，

与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个

非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打

算对自己咨询了理财师。

A.家族信托的委托人一般是自然人

B.一般受托人都是由独立的信托公司担当

C.受益人一般都是受委托人的家庭成员

D.信托财产一般由受益人负责管理

【答案】D

8、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人

寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致

使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是()。

A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任

B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿

C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意

D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人

【答案】D

9、下列债务中，对市场利率最敏感的是（）。

A.5年期，息票率8%

B.10年期，息票率10%

C.5年期，息票率10%

D.10年期，息票率8%

【答案】D

10、姚先生2015年11月出版一本小说稿酬85000元，因大受欢迎而在12月份

加印，并获得稿酬7000元，则该著作应缴纳的个人所得税为()元。

A.9520

B.10304

C.12880

D.14720

【答案】B

11、王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问

题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生

活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具

体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问

题向理财师进行咨询。

A.新人

B.老人

C.中人

D.少人

【答案】B

12、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评

级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】C

13、中小企业生产规模小、企业自身的资产规模不大。相对而言，造成中小企

业融资难的关键问题是（）。

A.经营时间较短

B.利润率不稳定