我国商业银行中间业务及其影响因素分析.pdfVIP

论文摘要

随着经济的发展，金融领域的竞争也愈演愈烈。商业银行在竞争不断激烈

的市场上也不断创新，尤其是具有表外性、服务性、低风险、高收益、低资本

占用性为特征的中间业务的产生更是对银行业的发展产生了深远的影响。中间

业务占比已成为衡量现代商业银行的重要标志之一，各银行也将如何扩大中间

业务的收入作为发展的重点之一。未来商业银行之间的竞争将更大程度上依赖

于中间业务的竞争，因此，发展中间业务对现代商业银行的发展有着举足轻重

的意义。

商业银行为了规避金融管制以及风险，进行金融创新而积极开展中间业务，

对于我国来讲，现阶段由于利率市场化的进一步深化以及国际银行业对于银行

的监管进一步加深，商业银行为了能更好的发展，开展中间业务势在必行。

本文正是基于这种环境下，本文首先简要介绍中间业务的基本概念，它是

不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。目前中间

业务按其功能分为九大类业务，并有着资金非占用性、低风险、低成本、高收

益以及多元化的特点。之后本文叙述了商业银行开展中间业务的理论依据，认

为商业银行开展中间业务主要是为了规避金融管制、逃避金融风险以及进行金

融创新等。同时分析了我国开展中间业务的现实依据。本文运用图表分析方法

对目前我国14家商业银行中间业务的经营现状进行了对比分析。国有银行无论

是总量方面还是创新方面都普遍领先于股份制银行。然后，本文对影响中间业

务的因素进行了实证分析。所选用的样本为我国4家国有银行与10家全国性股

份制银行的各种数据。本文选取了2003年至2009年间14家银行的总资产、存

贷比、不良贷款率、员工人数、存款等数据，运用面板分析方法对中间业务的

影响因素进行实证分析，同时，选取了我国2000至2009年间的GDP与一年期

定期存款存贷利差，用最小二乘线性回归分析方法对中间业务的收入进行实证

分析。结果表明，一国的GDP、银行的总资产、存贷比与中间业务收入存在正

相关关系，银行的员工人数、存贷利差与中间业务收入存在负相关关系。而不

良贷款率与存款对中间业务收入不存在显著关系。这些影响因素，本文均给予

了合理的解释。同时，最后，本文对未来发展商业银行中间业务提出了要提高

银行内部经营管理效率、提高银行人才建设水平、加大科技投放力度、规范中

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间业务市场秩序，完善相应的法律法规以及加快金融创新等五条政策建议。

关键词：商业银行；中间业务；影响因素

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Abstract

Thecompetitioninfinancemarketisbecomingmoreandmoreseriouslywith

thedevelopmentofeconomy.Underthisenvironment,commercialbankshavebeen

innovatingconstantly,especiallyintermediarybusinessfeaturedwith

off-balance-sheeting,servicing,lowrisking,whichhasinfluencedtobankingdeeply.

Intermediarybusinesshasbeenaveryimportantmarksformoderncommercial

banks,andbanksalsotakehowtoincreaseintermediarybusinessincomeasoneof

importantfactors.Competitionbetweencommercialbanks,thefuturewillbemore

dependentonintermediat