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2021年度银行从业资格能力测试（含答案）

一、单项选择题（共60题，每题1分）。

1、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具

有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

A、监督性

B、规范性

C、严格性

【参考答案】：B

【解析】：规范性是指理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全

方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金

融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应

具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责

任。

2、从本质上说，回购协议是一种（）。

A、以证券为抵押品的抵押贷款

B、信用贷款

C、金融衍生产品

【参考答案】：A

【解析】：从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷

款。

3、下列所列各项，不属于洗钱罪的上游犯罪的是（）。

A、破坏金融管理秩序罪

B、贪污贿赂犯罪

C、持有、使用假币罪

【参考答案】：C

【解析】：洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、

恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金

融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供

资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或

者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方式

掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。

4、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承

受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。

A、3

B、5

C、6

【参考答案】：B

【出处】:2013年下半年《个人理财》真题

【解析】根据对风险的态度的不同，可以将客户分为风险厌恶型、

风险偏爱型和风险中立型三类。在实际理财业务中，一般采用五级分类

模式（有些商业银行采用六级分类模式），将客户的风险承受能力和其

投资风格进一步细分。

5、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后

履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（）。［2013年11月真题］

A、后履行抗辩权

B、先履行抗辩权

C、同时履行抗辩权

【参考答案】：B

【解析】：根据《中华人民共和国合同法》的规定，合同履行的抗

辩权包括同时履行抗辩权、先履行抗辩权和不安抗辩权。同时履行抗辩

权是指当事人互负债务，没有先后履行顺序，应当同时履行。先履行抗

辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后

履行一方有权拒绝其履行要求。不安抗辩权是指应当先履行债务的当事

人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状

况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；

④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。

6、下列关于商业银行风险文化的描述，错误的是（）。

A、风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成

B、风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击

达到目的

C、商业银行应当将风险管理理论固化到规章制度并辅之以合规和

绩效考核，才会逐渐形成良好的风险文化

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。培植风险文化不是一项阶段性的任务，而是

一项“终身事业”，它贯穿到商业银行的整个生命周期。建设风险文化，

要加强高级管理层的驱动作用，发挥全员参与作用。商业银行应当建立

管理制度并实施绩效考核，将风险文化融入到每一位员工的日常行为中。

只有将风险管理理念固化到每一条规章制度中，严格要求员工遵守，并

辅之以合规和绩效考核，久而久之，才会形成良好的风险文化环境和氛

围。

7、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在

采用的风险限额指标中，至少应包括（）。［2014年11月真题］

A、风险价值限额

B、错配限额

C、交易限额

【参考答案】：A

【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十一

条的规定，商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限

额可以采用交易限额