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对中国工商银行S市分行个人理财业务的调研分析报告

摘要

我国经济已进入飞速发展时期，居民理财意识逐步加强，所以对理财产品的要求逐日提高，居民期待通过理财产品投资获取更大回报。中国工商银行当时是我国最早从事个人理财业务的国有商业银行之一，并已初步形成有一定影响的品牌，武汉市分行更在竞争日趋激烈的市场环境中，秉承“面向顾客、面向市场”思想，加强经营管理，改革创新，多元化个人理财业务体系的建设，使我银行竞争力日益增强，对于武汉市分行开展个人理财业务具有十分重要的意义。本文以中国工商银行武汉市分行个人理财业务开展情况为切入点，对武汉市分行个人理财的市场范围，银行营销宣传等方面进行了研究、对银行信息披露，理财产品设计创新和专业人才匮乏等问题展开研究，并参考前人现有研究成果和本银行实际发展现状，提出相关解决措施，有助于武汉市分行个人理财业务的地开展，以更好的指导人们理财投资；中国工商银行武汉市分行同样要认清自身优势和根本不足，增强银行自身核心竞争力，推动中国工商银行武汉市分行实现稳健快速发展。

关键词：个人理财业务、武汉市分行、发展

目录

TOC\o1-3\h\u16494一、调查对象与方法 1

6330二、调查结果与分析 1

704（一）武汉市分行个人理财业务产品结构丰富 1

9819（二）武汉市分行个人理财业务发展规模 2

10037三、调查结论与探讨 2

28568（一）个人理财业务市场范围狭窄 2

19407（二）理财产品营销宣传方面薄弱 4

5241（三）银行信息披露程度不够 5

27200（四）理财专业人才的不足 5

17032四、对策与建议 6

12802（一）扩大个人理财业务的市场范围 6

110241．根据“年龄”行市场细分 8

61782．根据“可用于投资的比例”进行市场细分 8

317833.根据“月收入水平”进行市场细分 8

29335（二）健全个人理财业务的营销体系 8

31550（三）加大银行信息披露程度 9

25366（四）加强培养高素质的专业理财师 10

5394参考文献 12

一、调查对象与方法

本文选取对象为武汉市工商银行。

研究方法：文献分析法。利用图书馆，知网、万方及其他资源平台对个人理财业务文献资料进行检索，为整篇文章的探索供应理论凭证；案例分析法以工商银行武汉分行为例，调查当前武汉市工商银行个人理财服务的现状，根据现状提出问题以及对策。

二、调查结果与分析

（一）武汉市分行个人理财业务产品结构丰富

武汉市分行个人理财业务开展时期较早且发展速度很快，从而收获大量稳定客户资源。武汉市分行通过对理财业务的深入调研，研发种类繁多的理财产品，实现短中长期产品全覆盖。武汉市分行理财产品类型行对周全，其购买期限同样满足了不同顾客的投资要求，能更好地运用资金投资并取得高额回报。武汉市分行目前主要从事的个人理财业务有:

灵通快线。这是一种超短期理财产品，投资者能够由资金投资，重点投向安全性更高的金融产品，年收益率预计为2.2%，灵通快线属于开放式基金似的理财产品，并不设定固定投资时限，面向客户以保守型，成长型和进取型等个人客户为主；以及稳得利、东方之珠等面向合格境内机构投资者推出。东方之珠是浮动收益型理财产品的一种，起购金额30万元人民币，如果想增加投资，需按1万元人民币追投，在此期间顾客无法赎回，但是银行享有提前结束的权利，稳得利属于信托型投资理财产品范畴，投资标的以担保优质的企业信托融资项目为主，稳得利最低起投金额为5万，需长期投资才能获得可观回报，预期回报更可达3.5%，赎回操作类似封闭式基金。

武汉市分行根据各种客户类型开发出不同类型理财产品，同时也为武汉市分行新增个人理财产品品种。武汉市分行为保本浮动收益类金融产品提供保本稳利系列产品和个人增利系列产品等非保本浮动收益类金融产品，对风险厌恶程度高的顾客可购买前者，对那些能够承担更高风险并期望获得更可观回报的顾客可选择后一种模式。在此基础上，还可选择我行所代理的基金，股票，贵金属等多款理财产品，武汉市分行还大力拓展产品种类，为客户提供更多的选择。

（二）武汉市分行个人理财业务发展规模

中国工商银行自成立以来，历来享有很高信誉，综合实力不可低估，武汉市分行为了有效地完成总行关于建设“中国最大的零售银行”这一战略目标，在银行业务上强化管理追求卓越，银行业务质量大幅提高，零售银行迅速转型创新发展。由于中国工商银行总体上发展速度快、发展势头猛，武汉市分行在这种情况下也有了很好的口碑，并大力拓展新型银行业务，特别是个人理财业务得到了较快的发展。除此之外，武汉市分行储蓄存款余额近十年来持续增长，存款年增