2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(必威体育精装版)52 .pdfVIP

2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(必威体育精装版)

1、[题干]下列()行为违反了《商业银行法》。

A.某集团向中国银监会申请设立商业银行

B.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款

C.某大型零售商将自己的公司名称注册为“××零售银行”

D.某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申

请

【答案】C

【解析】《商业银行法》第11条规定，未经国务院银行业监督管

理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

2、[题干]在实务中衡量投资组合风险最常用的指标是()。

A.收益额B.期望收益率C.方差D.协方差

【答案】C【解析】实务中衡量单一金融资产或由若干金融资产构

成的投资组合的风险最常用的是方差。期望收益率和收益额衡量单一

金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的预期收益。协方差是一

种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。故选C。

3、[题干]()反映的是客户在主观上对风险的基本度量，这也是影

响人们对风险态度的心理因素。

A.风险偏好

B.风险承受力

C.风险认知度

D.风险承受态度

【答案】C

【解析】风险认知度反映客户在主观上对风险的基本度量，这也是

影响人们对风险态度的心理因素。

4、[题干]在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每

期增长率相等、方向相同的一系列现金流是()。

A.永续年金

B.期初年金

C.增长型永续年金

D.期末年金

【答案】C

【解析】增长型永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、

金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。

5、[题干]根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，以下表

述错误的是()。

A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第

三方提供客户的资料与交易记录

B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售

理财计划

C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

【答案】B

【解析】B项，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二

十条规定，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服

务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资

咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要

银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户

移交理财业务人员。

6、[题干]下列关于我国金融债的说法，错误的是()。

A.金融债是在银行间市场上发行的

B.金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可

C.银行可以通过发行金融债获得资金

D.金融债可以成为银行主动负债的工具

【答案】B

【解析】金融机构发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可。

7、[题干]资产配置过程中需要考虑()。

A.投资目标规划

B.资产类别的选择

C.资产配置策略

D.资产配置的比例。E,定期检视与动态分析调整

,D,E【答案】A,B,C,D,E

【解析】资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最

低与报酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建

能够达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。题目中五个

选项均为资产配置的特点。

8、[题干]商业银行应建立健全综合理财服务的()，并及时对相关

体系的运行情况进行检查。

A.内部管理与监督体系

B.客户授权检查与管理体系

C.销售管理和审批体系

D.收益保证与审计体系。E,风险评估与报告体系

【答案】A,B,E

【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十二条

规定，商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解和认综合理财服

务的高风险性，建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系、客户

授权检查与管理体系和风险评估与报告体系，并及时对相关体系的运

行情况进行检查。

9、[题干]我国外汇挂钩类理财产品中，挂钩的一组或多组外汇的