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银行同业文创类贷款产品和业务介绍

一、北京银行：文创信保贷

为了缓解文创企业尤其是成长期小微文创企业的融资难题，北京银行与文投

集团于2014年12月10日正式签署了50亿元授信协议。根据北京银行与市文资

办达成的战略合作协议，未来三年内，将为本市文创企业提供不少于800亿元的

意向性授信。

北京银行已经开始这样的转型，将与创新工场、文化科技担保公司展开孵化

小微文创企业的合作，推出更符合小微企业特点的“文创信保贷”新产品。该产

品服务对象为入驻北京市文化创新工场所管理的各地区孵化器内的文化创意企

业，最高融资额度为300万元，采用纯信用支撑，以企业融资反担保为信用进行

贷款融资，审批流程快，合作三方均建立绿色审批通道，及时有效满足企业资金

需求。

在12月10日的峰会现场，北京银行还与恒大音乐有限公司、时尚星秀影视

文化传媒有限公司、漫奇妙文化发展有限公司签订了授信协议，共授信贷款5

亿元，并为企业建立专门的金融服务团队。华夏银行在推介会上介绍了其“年审

制”贷款产品。年审制贷款的特点在于，在授信到期前通过银行年审的，无需归

还原贷款、无需签订新的贷款合同，即可自动延长贷款期限。这就节省了企业额

外资金借用，减少企业贷款资金占用时间，从而降低融资成本，相当于为企业降

低了贷款利率2个百分点。

二、招商银行：文创贷

2013年，招商银行发布了“文创贷”这一为文化创意产业量身打造的特色信

用融资解决方案。招行相关负责人表示，招行深圳分行在未来将通过开发性金融

服务优势与文体旅游局文化创意产业发展协调功能的有机结合，在3年内将文化

创意企业授信额度提升至100亿元。

招行相关负责人称，此次招行深圳分行推出的“文创贷”，针对文化创意产

业发展时期较短、核心产品难以评估、运营模式和持续盈利能力尚不成熟的行业

特征，以及轻资产、投资回报风险高等财务特点量身定制，摒弃了抵押物的要求，

弱化了财务报表的判断，企业仅需满足5项基本准入条件即可申请“文创贷”融

资：一是授信申请人主营业务属于《深圳文化创意产业振兴发展政策》确定的十

大重点发展领域；二是授信申请人及实际控制人无不良信用记录，在深圳有房产；

三是原则上授信申请人在本行业经营不短于三年，实际控制人本行业经验不短于

三年；四是授信申请人注册资本人民币100万元以上，年主营业务收入人民币

2000万元以上，资产负债率70%以下；五是上年度各项税缴付人民币100万元以

上，或有两年企业所得税缴付记录。

据悉，该行将根据企业对社会、员工、客户的价值来确定授信尺度，符合条

件的企业可通过“文创贷”获得期限2年，金额500-5000万的授信额度。

近年来，招行为推动深圳文化产业的发展开创了系列案例。2007年，招行

为《集结号》提供了5000万无抵押贷款，开创了国内文化产业融资先河；2011

年，为冰川网络发放全国首笔网游企业知识产权质押贷款3000万元，成为招行

文化产业融资领域的又一大事件；2013年，为奥雅景观提供了2000万元授信额

度，为企业的景观规划项目提供了支持。

三、华夏银行:文创贷

当前，北京市将发展文化创意产业作为北京市的主要任务和工作重点。作为

首都的金融机构，华夏银行北京分行不断加大对首都文化创意产业的信贷支持力

度。

其中，小企业信用贷款就是针对文创类企业轻资产特点推出的金融产品，主

要是以版权作为质押的“文化创新版权质押贷”、以著名的文化创意企业家个人

无限连带责任担保的“企业家信用贷”。

华夏银行“文创贷”中还包括缓解文化创意小微企业还款压力而推出的“宽

限期还本付息贷”;在一定贷款期限内多次提款、多次还款、循环使用的“循环

贷”等。

据了解，华夏银行还将不断转变发展思路，创新扶持文化创意产业的金融产

品，培育北京市内更多优秀的、有潜质的文化产业，全面打造“中小企业金融服

务商”品牌。

为更好地服务文化创意企业，华夏银行北京分行成立了文化金融工作小组。

同时，对员工进行专业技能培训，使营销人员熟悉文化企业的经营特点，提升员

工服务水平，满足客户的多方需求。

四、国内首家文创银行：杭州银行文创支行

2013年10月11日，杭州银行文创支行正式开业。据了解，作为中国国内首

家文创支行，未来三年内，将向杭州市中小微文创企业提供不少于50亿元的授

信。

为缓解文创企业特别是中小微文创企业融资难问题