我国诉讼财产保全责任保险的特点、风险分析及发展对策 .pdfVIP

我国诉讼财产保全责任保险的特点、风险

分析及发展对策

随着民商事诉讼案件的不断增多，诉讼财产保全中的担保问

题也成为各方所关注的重点问题。而传统的担保形式手续复杂、对

申请人要求较高，这使得普通百姓在申请诉讼财产保全时常常遇

到困难，在这样的背景下，诉讼财产保全责任保险应运而生。这种

保险的推出，发挥了诉讼财产保全责任保险在民事诉讼案件中的

作用，满足了普通百姓的需要，推动了诉讼财产保全责任保险的发

展，扩宽了我国保险业务的范围。

一、诉讼财产保全责任保险的概念及特点

（一）诉讼财产保全责任保险的概念

诉讼财产保全责任保险是指投保人与保险公司（保险人）签

订保险产品合约，保险公司以保险产品作为担保物，对诉讼当事人

（被保险人）的财产保全行为进行担保，当被保险人申请错误依法

应承担经济赔偿责任时，由保险人根据约定的赔偿限额负责赔偿

或先行垫付，继而实现诉讼财产保全担保的目的。该险种中，财产

保全申请人在本保险产品中的地位为投保,保险公司在诉讼财产

保全担保中是提供“担保物-保险产品”的主体,保险公司不是民

事诉讼法规定的财产保全担保制度中的担保人，其就像一个生产

出“实物产品”的生产者一样，将其产品卖给了投保人。投保人

(即财产保全申请人)以其购买的产品作为担保物为其财产保全申

请提供担保。保险公司的义务，按照保险条款及保单的固有内容履

行保险义务。该种担保方式，是将诉讼财产保全责任险作为一种与

金钱担保、实物担保作用一样的担保物，在发生保全错误时，财产

保全申请人依据保险产品的合约，要求保险公司在保险限额内予

以赔偿，保证被保全人所遭受到的损失得以赔偿，继而实现诉讼财

产保全担保的目的。

诉讼保全责任险的创设，是对民事诉讼财产保全制度的创新。

诉讼保全责任险则既具有财产保全担保规则的作用，又能打破担

保规则的局限性，由保险人直接承担赔偿责任，有利于降低诉讼双

方当事人及法院的保全风险。诉讼过程中,当申请人因申请错误给

被申请人造成损失的，由保险公司承担赔偿责任，既有利于降低申

请人的风险，又有利于保护被申请人之合法权益。

(一)诉讼财产保全责任保险特点

1.适用面广。传统担保方式或对标的要求高，或提供门槛高，

或适用存在限制，故无法完全满足现有担保需求，而诉责险购买简

便，对投保人并无特定要求，对所涉基础案件风险审查也不苛刻，

就该业务发展至今来看，拒保的情形并不多。

2,性价比高。就申请人所付出的费用成本看，担保公司的担

保手续费也较高，以上海为例，上海融资担保行业中政策性担保机

构担保费率一般在1%—2%,商业性担保机构担保费率一般在2%—

4%o银行保函的获取成本一般也不低于保全金额的3%,且需要在

银行有授信，甚至有些要求存缴相当于保全标的物价值30%的保

证金。而目前各家保险公司诉责险的保费一般为保全标的额的

0.3%—0.8%,故费用较低，申请人只需支付较少的保费即可由保

险公司承担保全担保责任。

3,手续简便。诉讼财产保全申请人只需在保险公司任一营业

网点或者通过网络等方式就可购买诉责险，保险公司经过风险审

查后，一般两日、有的甚至一日内即审核通过并开具保单及保函。

且因保险公司事先已与法院就保函出具的方式、流程有过沟通，保

证了保单保函或担保函等能够符合法院要求，省去了法院繁琐的

审批手续，一般3—5日即可通过保全申请，提升了财产保全效率。

4•信誉度高。保险公司属于非银行金融机构，纳入国家金融监

管体系，其公司治理、风险管控、资金能力等都远远优于普通担保

公司，如中国人保财险注册资本金123亿元,中国平安注册资本金

210亿元，故保险公司大多有足够的实力对可能出现的保全错误

及时给予保险赔付，为法院采取财产保全措施解除了后顾之忧。

5.保障最大化。诉责险的出现可以最大程度保障申请人和被

申请人的利益。对申请人而言，通过小额的保费支出就能获得诉讼

财产保全保障，否则就必须提供其个人的现金和不动产，导致的损

失将可能更大。而对于被申请人而言，诉责险能保证其因财产保全

错误导致的损失得到足额赔偿，不会出现“胜诉后无法执行的

情形，其权益也得到更大保障。

二、我国诉讼财产保全责任保险的发展历程

诉责险自2012年开始在诚泰保险云南分公司试点，截至2013

年底，诉讼财产保全责任保险业务在昆明地区共向社会提供了2.3

亿元的保险保障，释放了同