保险公司合规监管红线培训课件.pptxVIP

保险公司合规监管红线培训

三道防线：《保险公司合规管理办法》(保监发(2016)116号)第二十条规定

各部门和分支机构履行合规管理的第一道防线职责，对其职责范围内的合规管理负有直接和第一位的责任。

合规管理部门和合规岗位履行合规管理的第二道防线职责。向公司各部门和分支机构的业务活动提供合规支持，组织、协调、监督各部门和分支机构开展合规管理各项工作

内部审计部门履行合规管理的第三道防线职责，定期对公司的合规管理情况进行独立审计

公司治理

●问题

范围：省市机构总经理、副总经理、总经理助理县(区)级机构：经理

任职前参加资格考试、公司作出的重大决定应自决定之日起10日内，向中国保监会报告

临时负责人的临时负责时间不得超过3个月

党委委员仅可以分管党委组织部、党委办公室、工会、团委

高级管理人员任职

●公司治理

机构业务经营范围

职场变更

●问题

不准超出保监批复的经营区域或总公司授权的经营区域销售

筹建期间不得从事任何保险经营活动

设立、撤销分支机构必须经过监管机关批准

变更营业场所地址、增加或减少营业场所面积，必须及时向当地保监部门报批

●机构管理

证照管理

●问题

●许可证管理

保险许可证原件放置于营业场所显著位置

保险许可证记载事项变更，应缴回原证并领取新保险

许可证。

领取保险许可证之日起20日内在中国保监会指定

的报纸上进行公告

●营业执照管理

取得营业执照后方可营业

每年6月30日前通过企业信用信息公示系统报送上一年度年度报告，并南社会公示

营业执照记载的事项发生变更要换发营业执照

营业执照放置于营业场所显著位置

印章管理风险

问题

●印章管理

印章应由总公司审批后刻制

地市级机构(含)以下公章上收省公司管理

需要建立严格的印章保管、使用审批、登记制度

收付费管理

单证管理

问题

●财务管理

资金“收支两条线“管理

收入户：保费、共保保费、营销员保证金、健管收入等其他业务收入、营业外收入

采取非现金方式收付费，严格审核收付费对象的主体资格

保费缴款单位=投保人

退保金收款人=投保人

赔款收款人=被保险人或受益人

手续费和佣金必须由省公司统一支付

●财务管理

投保单、保单、批单、收据等保险单证应由保险公司总公司统一设计、印制或授权省级分公司印制，并建立单证样本档案。

设立专门的、符合消防和安全要求的保险单证存放场所对单证领用数量和有效期进行控制，定期核销、定期盘

占

产品管理

问题

保单利益演示应当采用高、中、低三档演示新型产品未来的利益给付

每一会计年度应当至少向保单持有人寄送一次分红业绩报告

为未成年人投保以死亡为保险金给付条件的人身保险时应当由其父母做为投保人，保额不允许超过限额

●产品管理

不超过1年的团体保险业务，保险公司以批单、批注或者补充协议形式进行变更的，应当由总公司统一批准和管理(每年末上报)

●产品管理

短期个人健康保险产品费率浮动范围不得超过基准费率的30%

承保死亡保险责任必须经被保险人同意

大病保险

√大病投标文件应经保险公司总公司批准同意，并由总公司出具精

算意见书、法律意见书和相应授权书

√承办大病保险后应向社会公布保障责任和服务内容

√建立大病专属服务队伍，培训和考核、服务评价和责任追究制度√建立大病保险投诉处理、客户回访机制

√单独核算和报告大病保险业务：大病专户、录入成本中心和保单√协议中约定风险调节机制

产品管理

意外伤害保险

√意外险禁止手工出单或脱机打印，意外险出单系统应与核心业务系统实时对接，意外险出单系统应与单证管理系统无缝对接

√意外险产品不得捆绑在非保险类商品或服务上向不特定公众销售或变相销售：卡式含保险业务

√以激活注册方式销售意外险，应标明激活注册方式，并向投保人明示保单生效的条件：不得以激活注册方式销售乘客人身意外险、旅游景点意外险等极短期意外险。

●产品管理

销售行为管理

问题

应由总公司或由其授权分公司印刷

不得存在误导内容

不得隐瞒与保险合同有关的重要情况

必须载明公司名称、地址及咨询投诉电话

严禁自编保险产品介绍、销售政策和营销宣传推介活动。

●销售行为管理

宣传材料

产品销售

……