新经济时代精智人群财富新规划-复旦发展研究院中宏保险.pptx

复旦发展研究院联合中宏保险就新经济时代财富新规划展开研究,在财富波动和风险增大的双重压

力下,从需求角度关注高财富且高保障需求人群,基于中宏保险销售数据和调研数据,刻画该人群画像,定义精智人群,挖掘该群体财富管理和风险保障现状,进一步探讨保险在解决多样风险下财富规划中的重要作用,为精智人群如何在新经济时代做好财富新规划提供启示和建议。;

指数创新:使用保险生命表计算地区性平均余年指数

n中国各省份经济发展存在地区差异,但通过构造平均余年指数发现,在寿命方面,中国各地区之间并没有明显的差异,而全国范围内存在着显著的保险发展不均衡现象。

精智人群画像-九高人群

n高稳定的家庭收入、高充足的养老保障、高质量的医疗服务、高层次的子女教育、高性能的财务规划、高度的家庭责任感、高度的自驱力、高度的保险需求及高品质的生活追求。

针对精智人群

首次计算保障缺口指数

n超半数人存在保障缺口(58.14%),且保障缺口巨大。;

01研究背景

02数据来源

03调研样本群体特征

04精智人群画像及其保障缺口05精智人群对比分析

06政策与启示;;

全球家庭财富净值出现下降

2023年8月瑞士信贷研究所联合瑞士银行发布了2023年度《全球财富报告》,显示2022年全球家庭财富净值出现自2008年全球金融危机以来的首次下降,以当前名义美元计算,私人财富净值总额下降11.3万亿美元(-2.4%)。在2022年的分国别家庭财富净值损失总额中,中国位居第三

中国经济进入深化改革和转型升级阶段

长期以来,中国年均经济增速达到双位数推动了全球经济的发展。而近几年,中国经济增速有所放缓,进入转型和调整阶段,中国正着力推动经济更加稳定和可持续的发展。

经济发展赋予核心增长动力,财富增长存在良好预期

《全球财富报告》预测未来五年全球财富将增长38%,到2027年,全球财富总额将达到629万亿美元。;

指数创新

进一步优化了传统的预期平均寿命的精算方法。

传统:直接使用。岁人群的剩余寿命来代表该??区的余年,而忽略了其他年龄人群的影响。创新:采用了不同年龄时期预期寿命的加权平均值作为平均余年。

数据来源

人口数据来源于国务院第七次全国人口普查领导小组办公室编制的《2020中国人口普查分县资料》,覆盖了全国各省市。

本报告采用必威体育精装版的第三版《中国人身保险业经验生命表》,基于其中的CL5养老类业务表(男性)和CL6养老类业务表(女性)。;

平均余年指数Ei计算

在剩余寿命ex的基础上,以各年龄人口数量作为权重计算u平均余年指数,公式如下:

平均余年Ei=;;;

调研数据

中宏保险基于第三方调研平台在中国14个核心城市开展调研,共收集到700条高质量调研数据,针对家庭年缴保费25万元以上人群,

统计群体的个体特征、财富管理特征、保险使用习惯等核心经济特征,便于进一步分析群体偏好和财富规划。;

70044/56

十四个核心城市女性44%/男性56%;;;;;

人群高度关注家庭风险,拥有高度的家庭责任感,需要用高性能的财富规划规避财富

风险,相信自身高度的自驱力能促进自身企业的发展。;

72.1%

68.1%

58.6%45.3%

12.1%

10.7%

6.4%;

60.0%

50.0%

40.0%

30.0%

20.0%

10.0%

0.0%

100万以上;;

;

健康风险

n医疗费用支出不断上升(2022年排第五位,仅次于食住行教育)

n疾病发生概率高(中国新发癌症病例和死亡病例均位居全球第一)

子女教育风险

n升学压力大(2023年高考有1291万考生,以传统985高校为例,录取率只有1.65%)

n教育资源不均衡(中国大陆仅五所高校进入2024QS世界大学排名全球TOP100);

数据来源

报告所基于的700份调研数据。

指数计算

个人风险保障缺口=max(需求资源-可用资源,0);;

110

61

31

21

5;;

本研究发现精智人群有明显的群体特征,家庭年收入200万