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我国区块链金融监管现状及不足综述

目录

TOC\o1-2\h\u19403我国区块链金融监管现状及不足综述 1

15812第一节我国区块链金融监管的规则 1

31370一、我国区块链金融的法律规范 1

5463二、我国区块链金融的行业规范 2

30212第二节我国区块链金融监管的典型案例 3

4976一、王铁亮与北京多智众传网络技术等公司火币合同纠纷案 3

17607二、潘某敲诈勒索比特币案 5

31772三、陈建、陈龙杰投资以太币合同纠纷案 6

第一节我国区块链金融监管的规则

一、我国区块链金融的法律规范

我国现行区块链金融监管规则主要是指在法律政策方面的区块链金融相关的法律文件，主要有《区块链信息服务管理规定》、《关于防范各类以ICO名义吸收投资相关风险的提示》、《关于防范比特币风险的通知》、《关于防范代币发行融资风险的公告》。《区块链信息服务管理规定》是这里面唯一的较为系统性规定了区块链信息服务的各个基本规定，该规定一共有二十四条，虽然略显粗糙但也难得可贵。首先，国家互联网信息办公室以部门规章的形式明确了区块链信息服务的前提是什么。即，利用区块链和电子信息技术通过各种形式向社会的各个阶层提供信息上的服务。其次，鼓励区块链行业组织加强行业自治，健全行业准则，实行备案，遵守法律法规等等。最后，规定了处罚措施。除此之外，全是针对数字货币和ICO的规制，但即便是如此也只是让人们警惕数字货币的风险，谨防诈骗、非法集资等犯罪并没有系统化的条款来规制。并且在其他区块链金融领域，还存在大量的法律空白。而发布主体除了央行牵头的部委外，多是国家网信办之类的机构，在法律的位阶上还需要更高层次的机关部门来填补更高位阶的法律法规来规制区块链领域的发展。

二、我国区块链金融的行业规范

若想研究我国区块链金融的行业规范，那就要从具体的金融监管部门入手。我国的金融监管部门长期都是人民银行、银监会、保监会和证监会。进入2000年以后，混业经营的趋势越发明显。为此，2018年国务院实施机构改革，改革明确了具体的机构整合、拆分和职责划分。改革将银监会和保监会两个部门的进行整合，组建银保监会，形成了“一行两会”的金融监管体系。此次改革成果丰硕，首先，将金融实践中混业经营和监管模式共同纳入考量合并了银监会和保监会，以改变“九龙治水”局面。做到了让百姓少跑腿，能一次办成就一次办成，减轻程序化负担的作用。其次，又考虑到一刀切式的改革不可取，而且证监会的职责和银保监会的职责可以明显地区分开来，所以证监会仍然单列。但是，笔者认为此次改革是一次过渡性改革，因为在分业监管的体制仍然没有改变，各个金融监管部门之间仍有监管的模糊地带，这种模糊地带带来了监管空白，而监管空白会让各金融监管部门陷入到内卷化的过程中。区块链金融的特点就注定它不利于监管，所以当金融监管部门想对某个区块链金融进行完全地、实时地监管几乎不可实现。邓建鹏：《区块链的安全风险与国际监管趋势》，载《中国信息安全》2017年第12期，第102-104页.目前来看，我国监管主体的设置依据的是行业性质，每个行业的不同性质限制了它的监管的范围，而区块链又是一项复合型技术，涉及多个行业，所以现实中往往出现出现权责不明、相互推诿扯皮的现象。

邓建鹏：《区块链的安全风险与国际监管趋势》，载《中国信息安全》2017年第12期，第102-104页.

从区块链的历史进程来看，新技术带来的监管挑战和法律空白一直都在，从未离开。针对不同层次的联盟生态，应采用不同的管理手段和监管方式。从监管对象来看，中国信息通信研究院对区块链的研究在国内处于前沿。目前，主要有针对需求方的业务应用的监管、针对技术提供方的技术监管和针对区块链服务参与主体的市场监管。规范对需求方的监管，明确哪些内容可以上链，哪些业务可以运营，为区块链需求方合法合规开展业务提供条件。区块链技术的难以篡改性、匿名性和智能合约自动强制执行的法律有效性仍待商榷。在鼓励区块链技术发展的同时也要迎接区块链技术带来的个人隐私、知识产权、技术风险的法律责任等问题带来的监管挑战。

第二节我国区块链金融监管的典型案例

一、王铁亮与北京多智众传网络技术等公司火币合同纠纷案本案来源于福建法院审判信息系统类案智能推送。

本案来源于福建法院审判信息系统类案智能推送。

（一）火币合同案概况

2016年10月2日，王铁亮在火币网注册。《火币用户协议约定》火币网为用户通过火币进行数字资产交易活动提供网络交易平台服务。用户应当保证账户中资金和数字资产来源合法，应当妥善使用和保管其火币账号及密码、资金密码以及手机接收的手机验证码的安全。用户对注册时提供的个人资料的真实性、有效性及安全性负责。风险提示：数字资产交易有极高的风险，用户参与数字资